القروض المتعثرة لدى البنوك التجارية الأردنية: الأسباب والآثار والحلول الممكنة: دراسة تحليلية
| العنوان بلغة أخرى: |
Non Performing Loans at Jordanian Commercial Banks: Causes,Effects, and Suggested Solutions, an Analytical Study |
|---|---|
| المؤلف الرئيسي: | أبو عبيد، جمال أحمد حسين (مؤلف) |
| مؤلفين آخرين: | علي، عبدالمنعم السيد (مشرف) |
| التاريخ الميلادي: |
2003
|
| موقع: | عمان |
| الصفحات: | 1 - 314 |
| رقم MD: | 572889 |
| نوع المحتوى: | رسائل جامعية |
| اللغة: | العربية |
| الدرجة العلمية: | رسالة دكتوراه |
| الجامعة: | جامعة عمان العربية |
| الكلية: | كلية الدراسات الإدارية والمالية العليا |
| الدولة: | الاردن |
| قواعد المعلومات: | Dissertations |
| مواضيع: | |
| رابط المحتوى: |
عدد مرات التحميل
495
| المستخلص: |
تهدف هذه الدراسة إلى التعرف على مفهوم القروض المتعثرة التي يطلق عليها عادة مصطلح " القروض غير العاملة " ، ومن ثم تحليل تطور هذه المشكلة لدى البنوك التجارية الأردنية خلال الفترة (1992 ـ 2001 ) لمعرفة ما إذا كانت تمثل ظاهرة أم لا ، هذا بالإضافة إلى تحليل العلاقة بين مشكلة القروض المتعثرة متمثلة بنسبة القروض غير العاملة من إجمالي حجم القروض و التسهيلات الائتمانية و بين بعض المؤشرات الاقتصادية الكلية و بعض المؤشرات المصرفية ، و تحديد أهم العوامل التي ساعدت على تطور و نمو مشكلة القروض المتعثرة و ذلك من وجهة نظر الأطراف ذات العلاقة بهذه المشكلة و المتمثلة في البنوك المقرضة و المقترضين و مدققي حسابات البنوك و أخيراً البنك المركزي الأردني ، و من ثم التوصل إلى بعض التوصيات التي تساعد في حال تطبيقها في التخفيف من حدة هذه المشكلة . و تمهيداً لهذه الدراسة فقد تم تحليل نشأة و تطور القطاع المصرفي الأردني منذ تأسيس إمارة شرق الأردن في عام 1921 و حتى نهاية عام 2001 مع التركيز على تحليل التطور الكمي و النوعي الذي تم خلال الفترة الزمنية التي غطتها الدراسة ( 1992 ـ 2001 ) ، كما تم تحليل أهم المظاهر التي يمكن من خلالها التعرف على زيادة درجة احتمال تعثر القروض وأهم أسباب تعثر القروض من الناحية النظرية ، كذلك تم تحليل مشكلة القروض المتعثرة في بعض الدول المتقدمة و بعض الدول النامية للتعرف على أسباب المشكلة و كيفية التعامل معها في هذه الدول . تبين من خلال التحليل أن القروض المتعثرة تمثل ظاهرة متنامية لدى البنوك التجارية الأردنية ، فقد ارتفعت نسبة القروض غير العاملة( رصيد القروض غير العاملة مقسوماً على إجمالي رصيد القروض و التسهيلات الائتمانية ) من (8.8%) في نهاية عام 1992 لتصل إلى (22.2%) في نهاية عام 2001 ، كما تبين وجود علاقة عكسية جيدة مقدارها(0.70 ـ) بين نسبة القروض غير العاملة ومعدل نمو الناتج المحلي الإجمالي بأسعار السوق الجارية كما أن هناك علاقة عكسية متوسطة كذلك و مقدارها (0.69 ـ) بين نسبة القروض غير العاملة و معدل التضخم ، في حين تبين وجود علاقة طردية قوية مقدارها ( 0.85 +) بين نسبة القروض غير العاملة و حجم المحفظة الائتمانية ، و أن هناك علاقة طردية قوية جداً مقدارها ( 0.93 + ) بين نسبة القروض غير العاملة وهامش سعر الفائدة المصرفية . أما بخصوص تحليل أسباب تعثر القروض من وجهة نظر الأطراف ذات العلاقة ، فقد تم تصميم استبانة تحتوي على ( 32 ) سؤالاً حول أسباب تعثر القروض و تم توزيع هذه الاستبانة على عينة من موظفي الائتمان لدى البنوك التجارية الأردنية وعينة من المقترضين وعينة من العاملين في مجال التدقيق على حسابات البنوك ، وأخيراً عينة من مفتشي البنك المركزي الأردني. وقد تم تقسيم أسباب التعثر على أربع مجموعات رئيسة هي : مجموعة الأسباب المتعلقة بالبنوك و جاءت في المرتبة الأولى من حيث درجة تأثيرها على مشكلة القروض المتعثرة،و مجموعة الأسباب المتعلقة بالمقترضين وجاءت في المرتبة الثالثة، ومجموعة الأسباب المتعلقة بالظروف الاقتصادية العامة وجاءت بالمرتبة الثانية ، وأخيراً مجموعة الأسباب المتعلقة بالجهات الرقابية وجاءت بالمرتبة الرابعة. وقد تبين وجود فروق ذات دلالة إحصائية بين أسباب تعثر القروض من وجهة نظر البنوك من جهة ، ومن وجهة نظر المقترضين من جهة أخرى ، في حين لم تكن هناك فروق ذات دلالة إحصائية بين أسباب تعثر القروض من وجهة نظر البنك المركزي من جهة ، ومن وجهة نظر مدققي الحسابات من جهة أخرى . |
|---|
عناصر مشابهة
-
أثر القروض المتعثرة على الأداء المالي للبنوك التجارية الأردنية
بواسطة: يوسف، عمار جمال عبدالرحمن منشور: (2018) -
أثر القروض المصرفية المتعثرة على الأداء المالي: دراسة تطبيقية على البنوك المصرية المدرجة في البورصة
بواسطة: أبو القاسم، أحمد عبدالهادي منشور: (2022) -
أثر القروض المتعثرة على الأداء المالي للبنوك التجارية الأردنية
بواسطة: الخانجي، إبراهيم مروان منشور: (2019) -
دور إدارة المخاطر في الحد من القروض المتعثرة: دراسة تحليلية في المصرف العقاري السوري
بواسطة: حبيب، سمر منشور: (2015) -
أثر القروض المتعثرة علي الأداء المالي للبنوك التجارية: دراسة حالة البنوك (Baraka - Bea - Agb) فترة: 2010 - 2015
بواسطة: عوينات، محمد نبيل منشور: (2017)
