ارسل ملاحظاتك

ارسل ملاحظاتك لنا







الرئيسية > Financial Inclusion in Egypt:>الوصف

Financial Inclusion in Egypt: Challengrs and Recommendations

العنوان بلغة أخرى: الشمول المالي في مصر: التحديات والتوصيات
المصدر: مجلة مصر المعاصرة
الناشر: الجمعية المصرية للاقتصاد السياسي والإحصاء والتشريع
المؤلف الرئيسي: البارز، هبة محمود (مؤلف)
المجلد/العدد: مج111, ع538
محكمة: نعم
الدولة: مصر
التاريخ الميلادي: 2020
الشهر: أبريل
الصفحات: 5 - 58
ISSN: 0013-239X
رقم MD: 1129386
نوع المحتوى: بحوث ومقالات
اللغة: الإنجليزية
قواعد المعلومات: EcoLink
مواضيع:
الشمول المالي | الاستقرار المالي | السياسة المالية | مصر
كلمات المؤلف المفتاحية:
الشمول المالي | مصر | الخدمات المالية | الاستقرار المالي | Financial Inclusion | Egypt | Africa | Financial Services | Financial Stability
رابط المحتوى:
PDF (صورة)     
صورة الغلاف QR قانون

عدد مرات التحميل

181

حفظ في:
المستخلص: يحظى الشمول المالي باهتمام متزايد لما له من آثار إيجابية مالية واقتصادية. فالشمول المالي يمكن أن يعزز من الاستقرار المالي، ويدفع النمو الاقتصادي، ويخفض من معدلات الفقر ويحسن من درجة المساواة في الدخل. ونظرا لأهمية الشمول المالي، بذلت السلطات المصرية العديد من الجهود التي تهدف لدمج جميع شرائح المجتمع في القطاع المالي الرسمي. وعلى الرغم من تلك الجهود، إلا أنه ما يزال هنالك عددا من التحديات القائمة. والتي تستلزم بذل المزيد من الجهود لمواجهتها حتى يمكن الارتقاء بمستويات الشمول المالي في مصر. وتهدف هذه الدراسة إلى عرض التجربة المصرية في مجال تحقيق الشمول المالي، والجهود المبذولة من قبل الحكومة لدفع وتعزيز الشمول المالي في مصر، بالإضافة إلى التحديات التي لا تزال قائمة. وقد توصلت الدراسة إلى أن مصر تعاني من معدلات مرتفعة من الإقصاء المالي. ويظهر ذلك جليا عند مقارنة مؤشرات الشمول المالي في مصر بمثيلاتها في الدول الأخرى. فقد أوضح تحليل المؤشرات المتعلقة بإمكانية النفاذ إلى الخدمات المالية. واستخدامها من قبل الأفراد والشركات. بالإضافة إلى تقييم جودة تلك الخدمات. أن مستويات الشمول المالي بمصر ما تزال منخفضة. وأن العديد من المصريين ما يزالون لا يتمتعون بإمكانية الاستفادة من الخدمات المالية التي يقدمها القطاع المالي الرسمي. وتمثل كل من التكلفة وبعد المسافات والافتقار إلى المستندات اللازمة للتمكن من الحصول على الخدمات المالية المختلفة عائقا أساسيا يحول دون التمتع بإمكانية الحصول على الخدمات المالية المختلفة. وتعد النساء. ومحدودي الدخل. والشباب الأصغر سنا. هي الشرائح الأكثر معاناة من الإقصاء المالي. أضف إلى ذلك. أن هنالك تفضيلا ملحوظا للمعاملات النقدية فيما يتعلق بمدفوعات الأجور، وإرسال أو تلقي التحويلات المالية المحلية، إلى جانب تفضيل الادخار والاقتراض بشكل غير رسمي. وكذلك، فإن الحسابات المالية التي يتم إنشاؤها باستخدام الهاتف المحمول والمعاملات الرقمية تسجل مستويات منخفضة. كما أن إمكانية الحصول على الأموال في الحالات الطارئة تعد ضعيفة هي الأخرى. هذا بالإضافة إلى أن مؤشرات نفاذ الشركات للخدمات المالية وكذا استخدامها لم تشهد تحسنا ملحوظا خلال السنوات الماضية. ولمواجهة تلك التحديات سالفة الذكر، توصي الدراسة باتخاذ خطوات جادة لتوسيع نطاق خدمات البنوك الإلكترونية والخدمات المالية باستخدام الهاتف المحمول. وتطوير مكاتب البريد، وإزالة العقبات والحواجز البيروقراطية والمالية التي قد تعوق من تحقيق الشمول المالي. كما أن هنالك حاجة لإعادة النظر في كل من أسعار الفائدة والضمانات الخاصة بالقروض. وذلك بهدف تحسين إمكانية حصول الشركات على التمويل الذي تحتاج إليه. وفى ذلك السياق. فإن تواجد أنظمة ضمانات مصرفية تقبل الأصول المنقولة كضمانات لتوفير الائتمان اللازم للشركات يعد أمرا محوريا. وأخيرا فإن الأمر يستلزم أيضا صياغة استراتيجية للشمول المالي تكون ذات خطط زمنية واضحة وأهداف محددة.

Financial inclusion is receiving an increased attention for its potential beneficial financial and economic impacts. It can enhance financial stability, promote economic growth, reduce income inequality and alleviate poverty. Driven by the Egyptian authorities’ trust in the importance of the inclusion of all society segments into the formal financial system, they made several efforts and adopted different measures. Despite these efforts, challenges remain and necessitate further efforts to be undertaken to confront persistent modest levels of financial inclusion. This study aims to demonstrate the currently expanding Egyptian experience of financial inclusion, the governmental efforts to effectively boost it and the challenges that are still encountered. The study finds that Egypt suffers from high levels of financial exclusion, especially when compared to other countries groups. Analysis of the access, usage and quality of financial services used by individuals or enterprises clarified that many Egyptians are still excluded from the formal financial system in many aspects. Cost, lack of documentation and distance barriers play considerable roles in this financial exclusion. Women, low-income and young adults are over-represented among the unbanked. There is greater preference of cash transactions in receiving wages, sending or receiving domestic remittances and saving / borrowing informally. Mobile money accounts and digital transactions are recording low levels. Possibility of raising emergency funds is faint. Also, firms’ access to finance and usage indicators in Egypt didn’t improve significantly over the past years. To face these challenges, the study recommends actual steps to expand electronic banking and mobile money services, to revolutionize post offices, and to remove physical, bureaucratic, and financial barriers hindering financial inclusion. Interest rates and collateral requirements need to be revised to ameliorate firms' access to finance. A bank’s collateral regime, ready to accept a growing share of movable assets, is important. Finally, a financial inclusion strategy with specific targets need to be settled and adopted
ISSN: 0013-239X

عناصر مشابهة


© 2024 المنظومة. جميع الحقوق محفوظة.