محددات التسهيلات الانتمائية المتعثرة لدى المصارف التجارية في الأردن
| العنوان بلغة أخرى: |
Determinants of Default Credit Facilities for Commercial banks in Jordan |
|---|---|
| المؤلف الرئيسي: | العدوان، وصفي عبدالرحمن صالح (مؤلف) |
| المؤلف الرئيسي (الإنجليزية): | Al-U'dwan, Wasfi Abdul Rahman Saleh |
| مؤلفين آخرين: | علاوين، محمد عبدالهادي (مشرف) |
| التاريخ الميلادي: |
2016
|
| موقع: | عمان |
| الصفحات: | 1 - 178 |
| رقم MD: | 1134790 |
| نوع المحتوى: | رسائل جامعية |
| اللغة: | العربية |
| الدرجة العلمية: | رسالة دكتوراه |
| الجامعة: | الجامعة الاردنية |
| الكلية: | كلية الدراسات العليا |
| الدولة: | الاردن |
| قواعد المعلومات: | Dissertations |
| مواضيع: | |
| رابط المحتوى: |
عدد مرات التحميل
80
| المستخلص: |
هدفت هذه الدراسة إلى تحليل محددات التسهيلات الائتمانية المتعثرة لدى المصارف التجارية في الأردن، كما هدفت إلى بحث طبيعة أثر بعض المتغيرات الاقتصادية (معدل النمو في الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي، وحجم الإنفاق الرأسمالي الحكومي، ومعدل البطالة)، وبين بعض المتغيرات المصرفية (حجم المصرف، ومعدل الفائدة على التسهيلات الائتمانية الممنوحة، ودرجة المخاطرة المصرفية، وإدارة المصرف) خلال الفترة الزمنية (2003-2014). اعتمدت الدراسة على منهجية التحليل الوصفي إلى جانب توظيف نموذج اقتصادي يعكس العلاقة بين هذه المتغيرات بشكل نظري وبشكل تطبيقي. وقد تم استخدام منهجية السلاسل الزمنية المقطعية (Panel Data) لقياس أثر بعض المتغيرات الاقتصادية والمصرفية في التسهيلات الائتمانية المتعثرة للمصارف التجارية عينة الدراسة، والتي بلغت تسعة مصارف سبعة منها محلية واثنان أجنبيان. أظهرت نتائج الدراسة أن ظاهرة التسهيلات الائتمانية المتعثرة للجهاز المصرفي الأردني لم تشكل ظاهرة متنامية طول فترة الدراسة؛ نتيجة لارتفاع ملاءته المالية، واحتفاظه على معدلات مرتفعة من رأس المال، والاحتياطيات، والسيولة، والمخصصات الضرورية لمواجهة تعثر التسهيلات الممنوحة من قبل المصارف. وبينت نتائج الدراسة أن محددات التسهيلات الائتمانية المتعثرة تنقسم إلى ثلاث مجموعات؛ الأولى تتعلق بالمصرف نفسه، والثانية تتعلق بالجهة المقترضة، والأخيرة ترتبط بالعوامل الخارجية. كما أظهرت نتائج الدراسة وجود علاقة عكسية ذات دلالة إحصائية بين التسهيلات الائتمانية المتعثرة وكل من: معدل النمو في الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي، وحجم المصرف. من جهة أخرى، أظهرت نتائج الدراسة عدم وجود علاقة ذات دلالة إحصائية بين التسهيلات الائتمانية المتعثرة وكل من: معدل البطالة، وحجم الإنفاق الرأسمالي الحكومي، ومعدل الفائدة، ودرجة المخاطرة المصرفية، وإدارة المصرف. كما بينت نتائج الدراسة انخفاض تأثير الأزمات الخارجية على الجهاز المصرفي الأردني بسبب متانة الضوابط المصرفية المنفذة من قبل البنك المركزي الأردني والمصارف التجارية نفسها. وتوصي الدراسة بضرورة تحديد معدلات معيارية لحجم التعثر الائتماني تتناسب مع حجم التسهيلات الائتمانية الممنوحة من قبل المصرف، إلى جانب أهمية المحافظة على معدلات نمو اقتصادية متزايدة لما لها من أثر في تخفيض حجم التسهيلات الائتمانية المتعثرة، إضافة إلى ضرورة تبني سياسات ائتمانية واستثمارية مرنة من قبل المصارف التجارية المرخصة في الأردن. والتأكيد على أهمية التحقق الدقيق للملاءة المالية للمقترضين، والجدارة الائتمانية إلى جانب الضمانات المقدمة من قبلهم قبل منح قرار الموافقة على التمويل. ومراعاة تطبيق المصارف لأنظمة مراقبة فعالة في الرقابة على التسهيلات الممنوحة ومتابعتها. |
|---|
عناصر مشابهة
-
أهمية التحليل الائتماني في عملية منح التسهيلات الائتمانية أكبار العملاء وعلاقته بمكشلة الديون المتعثرة لدى المصارف التجارية الأردنية
بواسطة: شارف، ليلى بو عزه منشور: (2004) -
أثر الديون المتعثرة على سيولة المصارف التجارية الخاصة العاملة فى سورية : دراسة تطبيقية
بواسطة: إبراهيم، رشا يحيى منشور: (2018) -
السيولة المصرفية وأثرها على الأداء المالي للبنك العربي في الأردن: دراسة حالة البنك العربي / الأردن
بواسطة: الرواشدة، أسامة حسين منشور: (2022) -
أثر التسهيلات الائتمانية على ربحية البنوك: دراسة تطبيقية على البنوك التجارية الأردنية للفترة 2008-2018
بواسطة: العمد، ميسون سعيد منشور: (2020) -
دور السياسة الائتمانية والنشاط الائتماني النقدي في تحقيق التشغيل: بحث تطبيقي في عينة من المصارف التجارية الخاصة العاملة في مدينة بغداد
بواسطة: المشهداني، فاضل عباس داود منشور: (2019)
