ارسل ملاحظاتك

ارسل ملاحظاتك لنا







الرئيسية > Do Islamic Banking Financial I...>الوصف

Do Islamic Banking Financial Instruments Achieve Equitable Income and Wealth Distribution?

العنوان بلغة أخرى: هل الأدوات المالية للمصرفية الإسلامية تحقق التوزيع العادل للدخل والثروة؟
المصدر: مجلة الجامعة القاسمية للاقتصاد الإسلامي
الناشر: الجامعة القاسمية
المؤلف الرئيسي: عثمان، أنور حسن عبدالله (مؤلف)
المؤلف الرئيسي (الإنجليزية): Othman, Anwar Hasan Abdullah
مؤلفين آخرين: الصوالحي، يونس (م. مشارك) , قاسم، سالينا (م. مشارك)
المجلد/العدد: مج1, ع2
محكمة: نعم
الدولة: الإمارات
التاريخ الميلادي: 2021
التاريخ الهجري: 1443
الشهر: ديسمبر
الصفحات: 48 - 81
DOI: 10.52747/aqujie.1.2.70
ISSN: 2788-5542
رقم MD: 1336163
نوع المحتوى: بحوث ومقالات
اللغة: الإنجليزية
قواعد المعلومات: EcoLink
مواضيع:
المصارف الإسلامية | الصناعة المصرفية الإسلامية | الأدوات المالية الإسلامية | التمويل الإسلامي | العقود التمويلية | التوزيع العادل للدخل والثروة | المصارف الماليزية
كلمات المؤلف المفتاحية:
المصرفية الإسلامية | العقود التمويلية القائمة على الشريعة | التوزيع العادل للدخل والثروة | ماليزيا | Islamic Banks | Sharī'ah-Based Financing Contracts | Income and Wealth Distribution | Malaysia
رابط المحتوى:
PDF (صورة)     
صورة الغلاف QR قانون

عدد مرات التحميل

4

حفظ في:
المستخلص: تبحث الدراسة بشكل تجريبي فيما إذا كانت الممارسات الحالية للعقود التمويلة المبنية على أساس الشريعة، كالمرابحة والمشاركة والمضاربة والاستصناع، والبيع بثمن آجل، والإجارة، وغيرها من العقود المستخدمة في الصناعات المصرفية الإسلامية الماليزية، تحقق التوزيع العادل للدخل والثروة، للقيام بذلك، استخدمت الدراسة اختبار الحدود (Bounds test) ونموذج الانحدار الذاتي الموزع ARDL؛ للتحقق من العلاقة بين عقود التمويل المبنية على الشريعة الإسلامية ومؤشر معامل جيني الماليزي، خلال الفترة من الربع الأول 2014 إلى الربع الأول 2019. عند تحليل الآثار الطويلة المدى والقصيرة، وجد أن الممارسة الحالية لعقود التمويل المبنية على الشريعة في الصناعة المصرفية الإسلامية في ماليزيا مثل عقود المرابحة والمضاربة والاستصناع، والبيع بثمن آجل، وعقود التمويل الأخرى (مثل الإجارة الآجلة) تحقق توزيعا عادلا للدخل والثروة. من ناحية أخرى، أشارت النتائج إلى أن ممارسات عقود التمويل القائمة على المشاركة والإجارة لم تحقق التوزيع العادل للدخل والثروة في ماليزيا، قد يكون هذا بسبب الممارسات الحالية لكلا العقدين، والتي يبدو أنه يتم التعامل معها كأدوات دين، ومصممة لصالح القطاع المصرفي فقط. ولتحسين ممارسات التمويل في البنوك الإسلامية الماليزية، تشير نتائج الدراسة إلى أنه يجب على مشغلي البنوك تعزيز وزن عقود التمويل القائمة على مبدأي المشاركة في الأرباح والخسائر المتوافقة مع الشريعة مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) بدلا من الشركات الكبيرة والمؤسسات. وبعبارة أخرى، فإن البنوك الإسلامية قادرة على تحقيق توزيع عادل للدخل والثروة، ودعم مفهوم العدالة للجميع، من خلال الزيادة التدريجية للتمويل المستند على مبدأ المشاركة مع الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يمكن أن تنمو وتخلق قيمة اقتصادية إضافية. علاوة على ذلك، يجب على البنوك الإسلامية لحل مشكلة ممارسات عقود الإجارة، اتخاذ خطوات لتعزيز متطلبات عقود الإجارة، وتحديدا، فيما يخص نقل الملكية ومسؤولية الصيانة وغرامة التخلف عن السداد، ومسألة المعالجات القانونية، وكذلك تحمل البنك التكاليف والمخاطر والمكافآت المتعلقة بالأصل المؤجر، بدلا من أن يتحملها العميل. ستوفر النتائج التجريبية لهذه الدراسة مدخلا قيما لواضعي السياسات المصرفية، وخاصة البنوك المركزية وإدارة البنوك الإسلامية؛ لتقييم الممارسة الحالية للتمويل الإسلامي، وتصحيح أوجه القصور بشكل استباقي؛ لتحقيق التوزيع العادل للثروة، تعد هذه الدراسة رائدة في التحقيق والتقييم التجريبي، فيما إذا كانت الممارسات الجالية للأدوات المالية في المصرفية الإسلامية تحقق أهداف النظام المالي العادل، وتضمن أن البنوك الإسلامية، كونها "وسيطا" تعالج قضية عدم المساواة وتحقيق توزيع عادل للثروة في جميع أنحاء العالم.

The study investigates empirically whether the current practices of Shari 'ah based financing contracts namely, Murabahah, Musharakah, Mudarabah, Istisna, Bai Bithaman Ajil, Ijarah and other contracts in the Malaysian Islamic banking industry achieved equitable income and wealth distribution. To do so, the study applied the bounds test and ARDL model to investigate the relationship between Shari 'ah-based financing contracts and Malaysian GINI coefficient index over the period from 1Q 2014 to 1Q 2019. In analyzing the long- and short-run implications, it was found that the practice of such Shari ‘ah-based financing contracts in the Islamic banking industry achieved equitable income and wealth distribution in Malaysia using Murabahah, Mudarabah, Istisna, Bai Bithaman Ajil, and other (i.e., forward Ijarah) financing contracts. On the other hand, the findings indicated that Musharakah and Ijarah-based financing contract practices did not achieve equitable income and wealth distribution in Malaysia. This may be because the current practices of both contracts which seem to be handled as debts instruments and designed to the benefit of the banking sector only. To improve the Islamic banks’ financing practices in Malaysia, the outcomes of the study suggest that bank operators should strengthen the weight of Shari ah-based profit and loss sharing financing contracts with small and mid-size enterprises (SMEs) instead of corporations. In other words, Islamic banks are able to achieve fair income and wealth distribution and uphold the concept of justice for all by gradually increasing Musharakah-based financing for SMEs that can potentially grow and create economic value. Further, to solve the problem of Ijarah contract practices, Islamic banks must take steps to enhance the requirements of Ijarah contracts, specifically ownership transformation, maintenance responsibility, default penalty, and the issue of legal treatment as well as bear the costs, risks and rewards related to the leasing asset instead of borne by the clint. The empirical findings of the study will provide valuable input for banks policymakers, particularly central banks, and Islamic bank management to evaluate the current practice of Islamic finance and proactively correct shortcomings to achieve equitable wealth distribution. This study is a pioneering investigation that empirically evaluates whether the current practices of Islamic banking financial instruments achieve the aims of the equitable financial system, and ensure that Islamic banks, as intermediaries, address the issue of inequality and attain equitable wealth distribution worldwide.
ISSN: 2788-5542

عناصر مشابهة


© 2024 المنظومة. جميع الحقوق محفوظة.