ارسل ملاحظاتك

ارسل ملاحظاتك لنا







الرئيسية > التورق في النظام المصرفي الإسل...>الوصف

التورق في النظام المصرفي الإسلامي: تجربة ماليزيا

العنوان بلغة أخرى: Tawarruq in Islamic Banking System: Malaysia Experience
المصدر: مجلة جامعة دمشق للعلوم الاقتصادية والسياسية
الناشر: جامعة دمشق
المؤلف الرئيسي: عموري، دانية (مؤلف)
المؤلف الرئيسي (الإنجليزية): Ammouri, Dania
مؤلفين آخرين: حساني، عبدالرزاق حسن (مشرف)
المجلد/العدد: مج38, ع2
محكمة: نعم
الدولة: سوريا
التاريخ الميلادي: 2022
الصفحات: 109 - 142
ISSN: 2789-8202
رقم MD: 1385028
نوع المحتوى: بحوث ومقالات
اللغة: العربية
قواعد المعلومات: EcoLink
مواضيع:
الفقه الإسلامي | الاستثمارات المالية | الإيداع والتمويل
كلمات المؤلف المفتاحية:
التورق | منتجات الوديعة | منتجات التمويل | الصكوك المالية الإسلامية | السيولة المصرفية | شرعية التورق | Tawarruq | Deposit Products | Financing Products | Sukuk | Bank Liquidity | Legitimacy of Tawarruq
رابط المحتوى:
PDF (صورة)     
صورة الغلاف QR قانون
حفظ في:
المستخلص: ظهر التورق المنظم بوصفه منتج ماليا إسلاميا معاصرا في العديد من المصارف الإسلامية، لاسيما دول الخليج العربي ودول جنوب شرق آسيا؛ وعلى الرغم أن مجامع الفقه الإسلامي والمعايير الشرعية لم تجز إلا التورق الفقهي الذي يبيح للمشتري بيع ما اشتراه بسعر نقدي أقل في حال الاضطرار للسيولة أو الإعسار، إلا أنه لوحظ في خضم دراسة التجربة الماليزية –بوصفها تجربة تعد رائدة من حيث التطور الكبير الذي شهده النظام المالي الإسلامي فيها- أن التورق يدخل في العديد من المنتجات والأدوات الإسلامية؛ ليس ذلك فحسب، بل ويشكل حصة كبيرة منها؛ ونتيجة لذلك، سلط الضوء على تطبيقات التورق في المنتجات الماليزية وعرضت نسب التورق الداخلة في منتجات الإيداع والتمويل وكذلك في أدوات الاستثمار المالية (الصكوك) إلى جانب تفسير العوامل التي أسهمت في ارتفاع معدل تطبيقه عن غيره من المنتجات. وكنتيجة، تم التوصل إلى صورة مفادها أن بيوع التورق القائمة عليها المنتجات بأصنافها، لم تكن إلا بيوعا صورية من أجل تحصيل السيولة النقدية الحاضرة للمصرف أو الزبون ودون ظهور أي حالة استثنائية من العجز أو الفائض في السيولة المصرفية التي تستدعي تطبيق التورق؛ إنما كان التورق كبيع العينة أداة تتوسطها سلعة معينة لا حاجة لأي من الطرفين لتملكها؛ فقط من أجل الحصول على التمويل والعائد المضمون (الربا) كما في النظم التقليدية؛ ومن ثم لم يحقق التورق المنظم الآلية الشرعية الصحيحة القائم عليها النظام المالي الإسلامي الصحيح؛ إنما أسهمت عوامل أخرى في إنجاح التجربة الماليزية سوى الإسلامية منها.

Organized tawarruq has emerged as a contemporary Islamic financial product in many Islamic banks, especially in the Arab Gulf countries and Southeast Asian countries. Although the Islamic Fiqh Councils and Sharia Standards allow only fiqh tawarruq, which permits the buyer to sell what he bought at a lower cash price in the event of liquidity need or insolvency, it was noticed in the midst of studying the Malaysian experience, as considered a pioneer one, that Tawarruq is included in many Islamic products and tools. Not only that, but it constitutes a large share of them; For this reason, the applications of tawarruq in Malaysian products were highlighted, and the high rate of tawarruq ratios involved in deposit, financing products and financial investment instruments (sukuk), were represented. As a result, tawarruq sales were fictitious sales in order to collect the present cash liquidity without the emergence of any exceptional case of deficit or surplus in bank liquidity that requires tawarruq application. In fact, Tawarruq was like Bai alina as a tool use a specific commodity that neither of the parties need to own; Only in order to obtain financing and a guaranteed return (reba) as in traditional systems; Consequently, Organized Tawarruq did not achieve the correct Shariah mechanism which the true Islamic financial system is based upon; and the success of the Malaysian experience was due to other factors other than the Islamic ones.
ISSN: 2789-8202

عناصر مشابهة


© 2024 المنظومة. جميع الحقوق محفوظة.