ارسل ملاحظاتك

ارسل ملاحظاتك لنا







الرئيسية > السرية المصرفية:>الوصف

السرية المصرفية: ضرورتها ومخاطرها

العنوان بلغة أخرى: Banking Secrecy: Necessity and Dangers
المصدر: مجلة جامعة البعث سلسلة العلوم القانونية
الناشر: جامعة البعث
المؤلف الرئيسي: الزلمي، بسام أحمد (مؤلف)
المجلد/العدد: مج45, ع14
محكمة: نعم
الدولة: سوريا
التاريخ الميلادي: 2023
التاريخ الهجري: 1445
الصفحات: 129 - 162
ISSN: 1022-467X
رقم MD: 1412605
نوع المحتوى: بحوث ومقالات
اللغة: العربية
قواعد المعلومات: IslamicInfo
مواضيع:
المصارف المالية | السرية المصرفية | الأنشطة المصرفية | الجرائم المالية
كلمات المؤلف المفتاحية:
السرية المصرفية | خرق السر المصرفي | غسل الأموال | كشف الجرائم
رابط المحتوى:

الناشر لهذه المادة لم يسمح بإتاحتها.
صورة الغلاف QR قانون
حفظ في:
المستخلص: يعد الالتزام بالسرية المصرفية مفهوم اقتصادي بحت لا نجده خارج المصارف. فهو أحد أهم عوامل نجاح النشاط المصرفي من جهة، وهو عبء يثقل كاهل المصرف من جهة أخرى، لذلك فإنه يصنف ضمن نطاق الدراسات الاقتصادية، وإن كان ذا صلة وثيقة بالمسائل الجزائية، فخرق هذا الالتزام هو جريمة جزائية تعرف بجريمة خرق السر المصرفي لها قانونها الخاص الذي ينظمها، ويحدد أركانها. لذلك ليس مستغربا" من المختص بالقضايا الجزائية أن يبحث في هذا الالتزام. شرع الالتزام بالسرية المصرفية بغية تحقيق ثلاث مصالح هي: مصلحة العميل في حفظ أسراره التي يطلع عليها المصرف بسبب تعامله معه، ومصلحة المصرف في زيادة عدد زبائنه، وزيادة حجم نشاطه ومعدلات أرباحه، ومصلحة الاقتصاد القومي من خلال زيادة حجم النشاط المصرفي الذي هو جزء هام من النشاط الاقتصادي ككل. ومن المعروف أن صاحب المصلحة يستطيع أن يتخلى طوعا" عن مصلحته هذه متى يشاء، وكيفما يشاء. فهل يصح هذا بالنسبة للالتزام بالسرية المصرفية؟ إن المصرف وإن قرر- تجاوزا"- خرق السرية المصرفية، وعدم مراعاة مصلحته بالالتزام بها، فهو لا يستطيع الخروج على هذا الالتزام طالما تتعلق به مصلحة أخرى، هي مصلحة العميل، وإن فعل ذلك فسيكون عرضة للمسؤوليتين المدنية والجزائية. على الرغم من أهمية السرية المصرفية التي لا يمكن نكرانها، فهي العامل الأهم في ضمان نجاح العمل المصرفي من جهة، وفي تأمين مصالح العميل المتمثلة في حفظ أسرار تعاملاته المالية والمصرفية من جهة أخرى. لكن هذه الحقيقة يجب ألا تجعلنا نغمض أعيننا عن حقيقة أخرى وهي أن هذا الالتزام كغيره من الالتزامات لا يمكن أن يكون جيد بالمطلق، بل له جوانب سلبية تتمثل في المخاطر التي يحملها في طياته سواء من حيث الحاق الضرر بالقطاع المصرفي في حال التشدد في تطبيقه، أو من حيث الدور الذي يلعبه في انتشار الجرائم. وتعد الاستثناءات الواردة على السرية المصرفية بمثابة حدود لهذه السرية، ومحاولة من قبل المشرع لمواجهة هذه المخاطر والتقليل منها ما أمكن، فرضت لحماية المصلحة العامة من جهة، والمصالح الخاصة من جهة أخرى. وبالتالي فإنها تنبع إما من القانون الذي يفرض صراحة على المصرف إعطاء المعلومات، أو من المصلحة العامة التي تحل المصرف من الالتزام بالسرية. هذه المواضيع هي التي تعرضت لها في بحثي هذا الذي قسمته إلى مبحثين: الأول تحدثت فيه عن ماهية السرية المصرفية، والذي قسمته إلى مطلبين: الأول: تعريف السرية المصرفية، والثاني: أطراف السرية المصرفية. وناقشت في المبحث الثاني: مخاطر السرية المصرفية، والذي قسمته أيضا" إلى مطلبين: الأول: الاستثناءات المرتبطة بمصلحة المصرف. والثاني: الاستثناءات المرتبطة بكشف الجرائم.

Banking Secrecy- Necessity and dangers Commitment to banking secrecy is considered only an economic concept you can't find outside banks. It is of the factors of success of the banking activity from one side, and it is a burden on the bank from the other side. so, it is classified as an economic study, even it had a relation with penal matters. The breaking of this commitment is a criminal offence and known as breaking secrecy crime. Which has its own law that organist. It is not surprised that the one who is concerned with penal matters to investigate in this commitment. Commitment to banking secrecy was put to achieve three interests. Which one: the interest of the customer to keep his secrets which the banks know only. Second the interest of the bank which increases its customers the volume of its activities and earnings and the interest of National economy through increasing of banking activity which is a part of the whole economic activity and as it known that anyone can give up his interests at any time and as he wants but Is that true for the banking secrecy? The bank if it decided that and didn’t know its benefits to commit it, it can't break that commitment because it is related to other interest, the interest of the customer or it will face criminal and civil responsibilities. Although, we can't deny the importance of banking secrecy, it is the most important factor to the success of banking work and keeping the interests of the customer by keeping his banking and financial secrets. But we shouldn’t forget that this commitment as other commitments is not completely good, but it has negative sides that it damages banking sector when we adopt it strongly or its role in considered limits to this secrecy and an attempt of the legislator to face the dangers and reduce them as possible .It was adopted save general interest on one side and private interests from the other side. As a result, it follows either the low which is adopted by the bank to give information or general interest which allows the bank to leave the banking secrecy. These topics which I explained in my research were divided in to two parts. The first I talked about the features of banking secrecy which I divided into first the definition of banking secrecy and the second the elements of banking secrecy, I discussed in the second research, dangers of banking secrecy which I divided into two demands ,Exceptions connected to the interest of the bank and the second exceptions connected with solving crimes.
ISSN: 1022-467X

عناصر مشابهة


© 2024 المنظومة. جميع الحقوق محفوظة.