| المستخلص: |
توضح مشكلة الدراسة أن كثيرا من الزراع لا سيما في الفئات الحيازية الصغيرة لا تستطيع سداد السلفة والفائدة بعد حصاد المحصول مباشرة بسبب عدم تحصيل قيمة المحصول في الموعد المناسب ومن ثم يزيد معدل دوران القرض أكثر من المدة المحددة له فتزيد نسبة الفائدة على القرض بين ۱۲، 25% مما يؤدى إلى تعثر الكثير من المزارعين عن سداد القرض. لذا تهدف الدراسة إلى قياس كفاءة السلف النقدية لتغطية متطلبات الإنتاج الزراعي بالتطبيق على محصول القمح وكذلك تقدير درجة الثقة الائتمانية للبنك من خلال آراء زراع عينة الدراسة، علما بأن البنك لا يقدم سلفا عينيه. واعتمدت الدراسة في منهجية البحث على التحليل الوصفي والكمي للبيانات المقطعية باستخدام برنامج التحليل SPSS لتقدير كفاءة رأس المال المقترض، وكذلك استخدام برنامج التحليل APSS لتقدير درجة الثقة الائتمانية من خلال قياس اتجاهات وآراء زراع العينة نحو التعامل مع البنك باستخدام مقياس ليكرت (الثنائي). واختيرت محافظة الشرقية مجتمعا للدراسة باعتبارها أولى المحافظات في الإنتاج الزراعي، كما اختيرت عينة عشوائية لعدد (١٦٠) مزارعا بقرية بردين-مركز الزقازيق مقسمة إلى ٤ فئات حيازية: أقل من فدان، 1-أقل من 3 فدان، 3-أقل من 5 فدان، ٥ فدان فأكثر. وبكل فئة حيازية عدد ٤٠ مزارعا. وأوضحت نتائج التحليل الوصفي أن متوسط قيمة القرض النقدي قد غطت متوسط تكاليف الإنتاج في الفئة الحيازية أقل من فدان بزيادة قدرها 29% إلا أن زيادة قيمة الفائدة بسبب تأخر الزراع في سداد القرض والفائدة أدى إلى تعثر بعض المزارعين في هذه الفئة. وبلغت نسبة الفائدة بين ۱۰-۲۰%. أما مزارعي العينة في الفئات الحيازية ١-أقل من 3 فدان، ٣-أقل من 5 فدان، 5 فدان فأكثر فإن بعض المزارعين لم تغطى قيمة القرض قيمة تكاليف الإنتاج حيث استكملوا النقص من رأسمالهم الخاص. وتراوحت الفائدة على القرض بين ٦,٥-١٦%، ٧-١٤%، ٦,٥-١٢% في الفئات الحيازية على الترتيب. وثبت من الدالة القيمية أن العلاقة طردية بين قيمة الإنتاج وقيمة السلفة، وأوضح معامل التحديد أن ٦٧%، 96%، ۸۲%، ۹۰% من التغير في قيمة المحصول لفدان القمح يرجع إلى التغير في قيمة القرض النقدية. كما أن مجموع مرونات إنتاج السلف النقدية يمثل حالة العائد المتزايد للسعة الإنتاجية رغم أن المؤشر الرقمي يدل على أن الربح غير مجز حيث أن الجنيه من تكاليف زراعة المحصول يعطى عائدا قدره ۱,۰۳۳، ١,٠٦، ۱,۰۳۲، ۱,۰۲ للفئات الحيازية أقل من فدان، 1-أقل من 3 فدان، 3-أقل من ٥ فدان، 5 فدان فأكثر على الترتيب. ورغم أن الدالة القيمية تبين أن هناك تأثيرا معنويا (اختبار F) إلا أن داخل الدالة ثمة تأثير غير معنوي للسلف النقدية (قيمة T المحسوبة) للمدخلات النقدية، ولأعمال الخدمة والري والحصاد. وتوضح النتائج بشكل عام أن الفئة الحيازية ١-أقل من 3 فدان هي الفئة الأكثر استفادة من التعامل مع البنك. أما نتائج تحليل مقياس ليكرت فقد أشارت إلى أن الاتجاه نحو التعامل مع البنك كان اتجاها إيجابيا حيث عوامل الإيجاب أكثر من عوامل السلب مع البنك وبنسبة قبول ۷۳%، ٦٦%، ٦٠% في الفئات الحيازية 1- أقل من 3 فدان، ٣- أقل من ٥، فدان، ٥ فدان فأكثر لعينة الدراسة. أما الفئة الحيازية أقل من فدان كانت الأكثر تضررا في التعامل مع البنك حيث أظهرت مجموعة من المتعثرين انعكست في آرائهم مع باقي الزراع بالسلب تجاه التعامل مع البنك وبنسبة ۹۰% وإن تحفظ البعض الآخر في آراءه باعتبار أن البنك الجهة الوحيدة للتمويل الزراعي. وتوصى الدراسة بمراعات البعد الاجتماعي عند تقديم السلف لا سيما لصغار المزارعين وتقليل الفائدة على القرض مع تحصيل القرض بعد توريد المحصول أو تسويقه بالإضافة إلى زيادة قيمة السلفة على الفدان لتتوازن مع التضخم وزيادة الأسعار.
Problem of the study shows that although development and Agricultural credit Bank is the only institution that deals with farmers to lends agricultural loans for cultivating the seasonal crops. but many of farmers especially small categories can not repay the loan and its interest (5% interest rate + 0.5% administrative fees) after harvest the crop directly without any chance until the farmers market or supply the crop so this leads to many of defaulters because of the loan turnover more than a specified period and then increasing the value of interest between 12-25%. So the aim of study is measuring the efficiency of the borrower's money from the credit bank to cover agricultural production requirements and also estimates the confidence degree of the credit bank by the views of sample farmers study [160 farmers in burden village-EL-Sharkia governorate]. The study used methodology based on the descriptive and quantities analysis of the cross-section data by using program SPSS to estimate the efficiency of agr. loans through exponential cash Value production function and using program APSS 1.0 to estimate the degree of credit confidence by measuring the attitudes and views of sample farmers towards dealing with the credit bank through a Likert scale. The results of study show that the loans (2280 pound per feddan) cover the average of production costs (1779 pound per feddan) in small category (less than one Fadden) while the rest of other categories although the loans cover the costs but others (12.5%-15%) from sample farmers added self financing in productivity operation. Small farmers in the study sample suffer from loan turnover more than a specified period (after 6 months) lead to many of them become defaulters and loose their holding (possession) (three form 40 in study sample). There is positive relationship between the value of production and determination factor (R) as shown in cash Cobb- Douglas function. and the value of cash loan elasticity represent the increasing returns to scale although the digital indictor show there is no a feasible profit. The analysis shows that all category except (less one feddan) more benefit from dealing with credit Bank. Likart measurement shows that small category of study sample more injury (damage) by average (rate) 90% of that category sample (40 farmers). The study recommended: observance of social dimension in dealing with small farmers and study suggests reduction the interest rate on seasonal short term loans from 6% to 3% and settle the loan after marketing or supply the crop without increasing interest rate or delay fines. Also observance the quantity of loan to sufficient the farming requirements and cover agre. Production costs to facing the inflations.
|
