ارسل ملاحظاتك

ارسل ملاحظاتك لنا







الرئيسية > البطاقة المغطاة بتمويل بدلا عن...>الوصف

البطاقة المغطاة بتمويل بدلا عن الائتمان المتجدد

المصدر: مجلة العلوم الشرعية واللغة العربية
الناشر: جامعة الأمير سطام بن عبدالعزيز
المؤلف الرئيسي: الناصر، عبدالعزيز بن محمد بن عبدالله (مؤلف)
المؤلف الرئيسي (الإنجليزية): Al-Naser, Abdulaziz ibn Mohammed ibn Abdullah
المجلد/العدد: ع17
محكمة: نعم
الدولة: السعودية
التاريخ الميلادي: 2023
التاريخ الهجري: 1445
الشهر: ديسمبر
الصفحات: 129 - 174
ISSN: 1658-7278
رقم MD: 1475541
نوع المحتوى: بحوث ومقالات
اللغة: العربية
قواعد المعلومات: IslamicInfo, AraBase
مواضيع:
المؤسسات المالية | البنوك الإسلامية | بطاقة الائتمان | القروض البنكية
كلمات المؤلف المفتاحية:
بطاقة ائتمان | دين متجدد | تمويل | Credit Card | Revolving Debt | Finance
رابط المحتوى:
PDF (صورة)     
صورة الغلاف QR قانون

عدد مرات التحميل

4

حفظ في:
المستخلص: الحمد لله وحده، وصلى الله وسلم على من لا نبي بعده. موضوع البحث: من أشهر المنتجات البنكية بطاقة الائتمان المتجدد التي يتاح فيها تقسيط سداد القرض بزيادة ربوية، وقد طبقت صيغ بديلة عنها في البنوك الإسلامية لم تخل من الإشكال، ومن مستجدات بدائلها: البطاقة التي تقوم ابتداء على معاملة تمويل، تجدول أرباحه شهرياً، ويكون سداد أصله في نهاية المدة دفعة واحدة، وتجعل حصيلته رصيداً للبطاقة، وفي كل شهر يربط البنك مقدار ما يأخذه من الأرباح المجدولة بنسبة ما ينقص من رصيد البطاقة، ويسقط من الأرباح بقدر ما يبقى من رصيد البطاقة. أهداف البحث: بيان صورة هذه البطاقة، وبحث حكمها. منهج البحث: المنهج الوصفي؛ عند بيان طريقة عمل البطاقة، والمنهج الاستنباطي والتأصيلي؛ عند ذكر المسائل المتعلقة بها وبيان أحكامها. أهم النتائج: انتهى البحث إلى عدم صحة العمل بهذه البطاقة؛ لاشتراط إيداع حصيلة التمويل في حساب البطاقة الذي هو دين للعميل على البنك، وارتباط الإسقاط من أرباح التمويل بمقدار رصيد البطاقة، وفي ذلك وقوع في النهي عن سلف وبيع، ومحاباة في البيع من أجل رصيد البطاقة. كما ورد في البحث إشكالات أخرى عليها، مع مناقشتها. أهم التوصيات: أن تعتني البنوك الإسلامية بابتكار الصيغ والحلول المالية المباحة وتطويرها ابتداء واستقلالاً، وأن يسهم المتخصصون في الوفاء بحاجات الناس الشرعية ببيان أحكام ما يستجد من تعاملاتهم.

Title of the Article: "Revolving Credit Card" is one of the most popular banking products, which allows one to pay the loan in installments with interest-based increases. To find the alternative for this Revolving Credit Card, the Islamic banks created a card that is initially based on a financing transaction with monthly scheduled profit, where the original loan amount is made as a lump-sum payment at the end of the period, remitting its proceeds to the card balance. In addition, the bank monthly bases the amount of the scheduled profits in proportion to the amount withdrawn from the card balance, and further deducts from the profit based on the remaining amount in the card balance. However, none of the products is free from Shariah irregularities. Research Objective: Explaining the card's features and discussion of its provision. Research Methodology: This research adopts a descriptive method to describe how the card is being used and an inductive analytical approach to explain its issues and its Islamic provision. Research Findings: The research found that "Revolving Credit Card" does not comply with Shariah for the following reasons: the bank stipulates that the financing proceeds shall be deposited in the card account, which is a debt to the customer on the bank; in addition, the relation between profits’ reduction and Card’s balance, establishing a violation to Shariah regulations reflecting a buying forward transaction and unfair favoritism for sale in to earn financial profit on the card balance. There are also other complications that were discussed in the research. Recommendations: Islamic banks shall initially and independently create and develop shariah financial modalities and products. In addition, the Islamic banking specialists shall meet customers’ Shariah requirements by clarifying the Shariah provisions concerning their new transactions
ISSN: 1658-7278

عناصر مشابهة


© 2025 المنظومة. جميع الحقوق محفوظة.