| المستخلص: |
تسعى هذه الدراسة إلى التعرف على مدى ملاءمة وسائل رقابة البنوك المركزية التقليدية للتطبيق على البنوك الإسلامية. كما تهدف إلى تقصي الإشكاليات والمعوقات التي يمكن أن تنجم عن هذا التطبيق، وإلى اقتراح سبل المعالجة عن طريق إلغاء أو تكييف عدد من المعايير ذات العلاقة مع الشريعة الإسلامية. وتكتسب هذه الدراسة أهمية بالغة في ظل تصاعد الاهتمام بالبنوك الإسلامية، وكذلك بسبب نشوء الحاجة إلى إعادة توحيد الدور المتكامل للبنوك المركزية في كل من الرقابة المالية والسياسية النقدية وذلك في أعقاب الأزمة المالية العالمية الأخيرة. وقد أوضحت نتائج الدراسة أن أدوات البنك المركزي في الرقابة ليست كلها ملائمة للتطبيق على البنوك الإسلامية، وأن هناك ضرورة لقيام البنوك المركزية بإعادة النظر في سَن وتنفيذ التشريعات المصرفية الملائمة لهذه البنوك، لاسيما في سياسة الاحتياطي النقدي ونسبة السيولة ووظيفة الملجأ الأخير وتحديد السقوف الائتمانية. وتوصي الدراسة أيضا بضرورة قيام البنك المركزي بتطبيق معايير الرقابة العالمية على البنوك الإسلامية الصادرة عن مجلس الخدمات المالية الإسلامية (IFSB).
The aim of this research is to highlight the fundamental issues in Islamic banking supervision. In view of the role played by the central bank in the control, regulation and supervision of financial institutions in the economy, and the emergence of Islamic banking in various Muslim countries and their recent expansion worldwide, the issue of what role the central bank should play in the affairs of Islamic banks has been recently raised. Investigation of the applicability of conventional instruments of the central bank on Islamic banks shows that some controls do not fit with the nature of these banks and their specialty should be considered. Accordingly, the study suggests adaptation of some instruments such as open market operation and the discount rate policy to Islam. The problem of liquidity as a last resort should be solved. Central Banks should follow the guiding principles for risk management, and capital adequacy standards, in addition to other principles issued by the Islamic Financial Services Board (IFSB) in order to be integrated in the global financial and banking industry.
|
