المخاطر التشغيلية ومنهجية إدارتها لدى البنوك العاملة في الأردن
| العنوان بلغة أخرى: |
Operational Risk and its Management Methodology at Banks working in Jordan |
|---|---|
| المؤلف الرئيسي: | فريحات، زياد محمود (مؤلف) |
| مؤلفين آخرين: | العلمي، محمد وهيب جمال (مشرف) |
| التاريخ الميلادي: |
2004
|
| موقع: | عمان |
| الصفحات: | 1 - 179 |
| رقم MD: | 572963 |
| نوع المحتوى: | رسائل جامعية |
| اللغة: | العربية |
| الدرجة العلمية: | رسالة دكتوراه |
| الجامعة: | جامعة عمان العربية |
| الكلية: | كلية الدراسات الإدارية والمالية العليا |
| الدولة: | الاردن |
| قواعد المعلومات: | Dissertations |
| مواضيع: | |
| رابط المحتوى: |
عدد مرات التحميل
329
| المستخلص: |
هدفت هذه الدراسة إلى التعرف على واقع المخاطر التشغيلية ومنهجيات إدارتها لدى البنوك العاملة في الأردن، بالإضافة إلى تقييم تطور هذا الواقع مقارنة بالمبادئ والمعايير المعتمدة دولياً في إدارة المخاطر التشغيلية وصولاً إلى تطوير منهجية عملية لإدارة المخاطر التشغيلية قابلة للتطبيق لدى البنوك العاملة في الأردن. وقد تكون مجتمع الدراسة من كافة البنوك العاملة في الأردن والبالغ عددها (20) بنكاً، وقد شملت الدراسة كافة هذه البنوك باستثناء البنك العقاري المصري العربي لتعذر استجابته. تم جمع بيانات الدراسة من خلال استبانة خاصة تم توزيعها على (146) مدير من مدراء فروع ودوائر البنوك التي شملتها الدراسة. وفيما يلي ملخص لأبرز النتائج التي توصلت لها الدراسة:- • يوجد إدراك مناسب لدى موظفي البنوك العاملة في الأردن لمفهوم المخاطر التشغيلية. • لا تتبنى غالبية البنوك العاملة في الأردن منهجية واضحة ومحددة لإدارة المخاطر التشغيلية. • ضعف اهتمام غالبية البنوك العاملة في الأردن بإنشاء دوائر مختصة بإدارة مختلف أشكال المخاطر المصرفية التي تتعرض لها. • لا يتم تطبيق العديد من مبادئ إدارة المخاطر التشغيلية المتعارف عليها والصادرة من قبل لجنة بازل لدى الغالبية العظمى من البنوك العاملة في الأردن. • تتعرض البنوك العاملة في الأردن للمخاطر التشغيلية بدرجة مرتفعة، وأكثر أشكال المخاطر التشغيلية التي تتعرض لها البنوك بدرجة مرتفعة هي المخاطر القانونية، مخاطر الأفراد(الموظفين)، ومخاطر القصور في دور الجهات الرقابية. • لا تقوم البنوك العاملة في الأردن بتوظيف أساليب وأدوات متقدمة لإدارة المخاطر التشغيلية التي تواجهها. • اتفقت الغالبية العظمى من البنوك العاملة في الأردن على أن أهمية وتأثير المخاطر التشغيلية على البنوك قد وصل إلى المستوى الذي يقتضي من البنوك العمل على إنشاء دوائر مختصة لإدارتها وتخصيص جزء من رؤوس أموالها لمواجهتها. • معظم البنوك في الأردن لا تقدم للجمهور معلومات كافية عن مخاطرها التشغيلية وطرق إدارتها والخسائر الناجمة عنها. • أظهرت الدراسة العديد من جوانب القصور الأخرى فيما يخص الجوانب المختلفة لإدارة المخاطر التشغيلية لدى البنوك العاملة في الأردن. هذا وقد خلصت الدراسة إلى تطوير منهجية عملية ومتكاملة لإدارة المخاطر التشغيلية قابلة للتطبيق لدى البنوك العاملة في الأردن، وقد تكونت المنهجية من ستة أجزاء رئيسية تشمل كافة مراحل إدارة المخاطر التشغيلية وكما يلي: تطوير بيئة ملائمة لإدارة المخاطر التشغيلية. التعرف على المخاطر التشغيلية وتقييمها. التحكم بالمخاطر التشغيلية. الرقابة المنتظمة على بنية المخاطر التشغيلية. نظام التقارير. التدقيق الداخلي. وختاماً فقد أوصت الدراسة بمجموعة من التوصيات التي يعتقد الباحث أن تنفيذها سوف يساعد في زيادة كفاءة إدارة المخاطر التشغيلية لدى البنوك العاملة في الأردن، وأهمها ما يلي: - التوصية للبنوك العاملة في الأردن بالعمل على تطبيق منهجية إدارة المخاطر التشغيلية المقترحة في هذه الدراسة. - قيام البنوك العاملة في الأردن بإنشاء دائرة متخصصة لإدارة المخاطر التشغيلية التي تواجهها. - ضرورة قيام البنوك بالعمل على إجراء تقييم ذاتي للمخاطر التي تواجهها. - التوصية للبنوك للعمل على تطوير مؤشرات خاصة للمخاطر ومؤشرات خاصة للأداء تساعدها في تحديد حجم التعرض للمخاطر التشغيلية. - تطوير أساليب التدقيق الداخلي والتوجه لاعتماد التدقيق المبني على المخاطر. - تشكيل لجنة تسمى " لجنة المخاطر" من بين أعضاء مجلس إدارة كل بنك، مسؤولة عن التحقق من الإدارة الفاعلة للمخاطر. - تصنيف البنوك العاملة في الأردن استناداُ لمدى فعاليتها في إدارتها لمخاطرها التشغيلية ونشر هذا التصنيف لإطلاع الجمهور. تطوير تغطيات تأمينية جديدة تحمي البنوك من آثار المخاطر التشغيلية التي لم يسبق لشركات التأمين تغطيتها. |
|---|
عناصر مشابهة
-
المخاطر التشغيلية حسب متطلبات بازل II: دراسة لطبيعتها وسبل إدارتها في حالة البنوك العاملة في فلسطين
بواسطة: أبو صلاح، مصطفى صالح عبدالخالق منشور: (2007) -
إدارة المخاطر التشغيلية فى البنوك العاملة فى فلسطين وفق مستجدات اتفاقية بازل : دراسة تطبيقية
بواسطة: مصبح، أحمد محمد منشور: (2012) -
دور التدقيق الداخلي في تخفيف آثار المخاطر التشغيلية في المصارف الأردنية
بواسطة: الجعبري، محمد فهمي منشور: (2011) -
إدارة المخاطر التشغيلية في البنوك التجارية: دراسة حالة لعينة من البنوك التجارية في الجزائر
بواسطة: بوعبدلى، أحلام منشور: (2015) -
أثر مخاطر التشغيل على ربحية البنوك المدرجة في بورصة فلسطين
بواسطة: قشطة، آلاء سعد منشور: (2020)
