| المستخلص: |
هدفت الدراسة إلى التعرف على دور أنظمة التأمين على الودائع في تحسين إدارة مخاطر السيولة للبنوك وذلك بالمقارنة ما بين تسعة دول حول العالم والتي أمكن جميع بيانات الدراسة عنها، وتوصلت الدراسة إلى أن دور هذه الأنظمة يتباين فيما بين الدول تبعا لاختلاف خصائص أنظمة التامين واختلاف خصوصية النظام المصرفي في كل دولة، وبينت النتائج أن أنظمة التأمين التي تعتمد على طريقة القسط المتغير في احتساب أقساط التأمين هي الأنظمة الأكثر مساهمة في تحسين إدارة مخاطر السيولة، كما بينت الدراسة أن هذه الأنظمة وبسبب ما تقدمه من حماية لأموال المودعين في حال تعثر البنك، يمكن أن تساهم في تشجيع البنوك على مزيد من الاستثمارات والتوظيفات مرتفعة المخاطر، والتي من الممكن أن تؤدي إلى تراجع مستويات السيولة الى مستويات منخفضة تهدد استقرار البنك واستمراره وبخاصة في ظل ضعف أنظمة الرقابة والأشراف على البنوك، حيث ان نظام التامين سيتحمل تعويض المودعين عن خسائر تتسبب بها إدارة البنك، وتوصي الدراسة إدارة البنوك بزيادة الاهتمام بعمل تقديرات متوازنة لمستويات السيولة بحيث تكون قادرة على مواجهة التزامات البنك في ظل الظروف العادية وغير العادية، وتوصي الدراسة السلطة النقدية أن تتبنى نظام التأمين على الودائع ذو طريقة القسط المتغير وتعزيز صلاحيات أنظمة التأمين لكي تساهم بشكل فعال في تحسين إدارة هذا النوع من المخاطر .
The study aims to identify the role of deposit insurance systems in improving liquidity risk management for banks with compared between nine countries around the world, that could collect data about them, the study found that the role of these systems varies among States, depending on the different insurance systems characteristics and differences in the banking system in the privacy of each country, and the results showed that the insurance systems that rely on a risk adjested method for calculating insurance premiums are the most contribution to improving liquidity risk management systems. the study also showed that these systems and because of what they offer to protect depositors' money in the event of faltering bank, can contribute to encourage banks to more investments and investments are high risk, which could lead to a decline in liquidity levels to low levels threaten the stability of the bank and its continuation, especially in light of weak control systems and supervision of banks, where the insurance system will bear compensate depositors for losses caused by the bank's management, the study recommends the management of banks to increase interest in the work balanced assessments of the levels of liquidity so as to be able to meet the Bank's obligations under normal and abnormal conditions, the study recommends that the monetary authority to adopt the insurance system deposits a way straight changing and enhancing the powers of the insurance systems in order to contribute effectively to the improvement of the management of this type of risk.
|
