| المستخلص: |
هدفت الدراسة لاختبار هيكل السوق والتنافسية وأثرهما على الأداء المالي للبنوك الإسلامية الأردنية، ومعرفة مستويات التنافسية السائدة في السوق المصرفي الإسلامي الأردني، وذلك بالاعتماد على عينة مكونة من بنكين إسلاميين أردنيين خلال الفترة (2000-2015) وقد استخدمت الدراسة نموذجين قياسيين الأول هو نموذج بانزر-روز(Panzar-Rosse ) لقياس التنافسية من خلال إحصائية H-Statistic، أما النموذج الثاني فهو نموذج الانحدار الذي يتضمن مجموعة من المتغيرات المستقلة لمعرفة أثرها على معدل العائد على الأصول ROA)). وأظهرت نتائج الدراسة وجود نوع من المنافسة الاحتكارية في السوق المصرفي الإسلامي، كما أشارت النتائج لوجود أثر إيجابي لتكلفة الموظفين وتكلفة الودائع ونسبة التمويلات ونسبة الودائع على نسبة الإيرادات، بينما كان لنسبة الملكية ونسبة الأصول السائلة أثراً سالباً على نسبة الإيرادات، وأظهرت النتائج وجود أثر موجب لتكلفة الموظفين وتكلفة الودائع وحجم الموجودات ونسبة الودائع ومؤشر هيرفندال هيرشمان والحصة السوقية من حيث الموجودات والودائع على معدل العائد على الأصول، بينما كان لنسبة تكلفة رأس المال الثابت ونسبة الملكية ونسبة التمويلات أثرا سالبا على معدل العائد على أصول البنوك الإسلامية. وأوصت الدراسة البنوك الاسلامية بالسعي لتعزيز دورها التنافسي في السوق المصرفي، خاصة من خلال إيجاد صيغ استثمارية جديدة والاستمرار في التوظيفات المالية لها، مع مراعاة الموازنة بين السيولة والربحية.
This study aimed to examine the structure and competitiveness and their effect on the financial performance of the Jordanian Islamic banks, and to find out the competitiveness levels prevailing in the Jordanian Islamic banking market, based on a sample of two Jordanian Islamic banks during the period (2000-2015). The study used two econmitric models, the first was Panzar-Rosse model that measure the competitiveness through H-Statistic, while the second was a regression model that includes a set of independent variables to determine their impact on return on assets (ROA). The study results showed the existence of a monopolistic competition in the Islamic banking market, also the results indicated the presence of a positive impact of the cost of labor, the cost of deposits, financing ratio, and the ratio of deposits on total revenues ratio, while the equity ratio, liquidity ratio had a negative impact on total revenues ratio. The results showed a positive effect of the cost of labor, the cost of deposits, total assets, deposits ratio, Herfindahl-Hirschman index, and market share in terms of assets and deposits on the return on assets, while the cost of capital, the equity ratio, the facilities ratio had a negative impacts on the return on assets of Islamic banks
|
