| المستخلص: |
هدفت هذه الدراسة إلى معرفة واقع المصارف المتخصصة في ليبيا وبالتحديد المصرف الزراعي من خلال التعرف على أوجه القصور التي تشوب سياسات الإقراض به، وتقديم توصيات إلى الإدارة العامة للمصرف الزراعي الليبي، لكي يساهم في التغلب على أوجه القصور في سياسات الإقراض بالمصرف الزراعي أو التقليل من حدتها، الأمر الذي يؤدي إلى انخفاض معدلات التعثر في سداد القروض الممنوحة من المصرف، ولتحقيق أهداف الدراسة تم تحديد مجتمع الدراسة من جميع المديرين في مستوى الإدارات (العليا، الوسطي، الإشرافية) في المصرف الزراعي والبالغ عددهم (104) مديراً، وتم استرجاع (90) استمارة صالحة للتحليل الإحصائي، وخلصت الدراسة إلى وجود علاقة معنوية بين القصور في تحديد أنواع القروض بالمصرف الزراعي، وبين التعثر في سداد القروض، أيضاً عدم جدولة المصرف لقروضه الممنوحة حسب الغرض، أضعف الكثير من فاعلية هذه القروض، كذلك الاتجاه نحو الفصل بين دور المصرف كمؤسسة تمويلية ودوره كأحد المؤسسات التسويقية الحكومية لمستلزمات الإنتاج الزراعي كما أثبتت وجود علاقة معنوية بين القصور في سياسة تحديد حجم القروض بالمصرف الزراعي وبين التعثر في سداد القروض، وأوجبت الدراسة بعدم التحول الكلي عن توزيع القروض العينية، والعمل على التوسع في القروض المتوسطة والطويلة الأجل، كذلك على متابعة التطورات في قيمة الضمانات، وأن يقتصر عملية تقييم الضمانات على العاملين داخل المصرف والبدء في تطوير المتابعة الائتمانية على السلف والقروض الزراعية وتدشين صندوق للتكامل الزراعي.
dis study aims to investigate teh reality of banks in Libya, especially teh Agricultural Bank, by identifying teh deficiencies of lending policies, and making recommendations to teh General Administration of Agricultural Bank in Libya, in order to contribute to overcome or minimize teh shortcomings of teh lending policies of teh Agricultural Bank, which lead to lower rates of default in repayment of loans granted by teh bank. To achieve teh objectives of teh study, teh study society was determined of all managers at teh departmental level (Advanced, Intermediate, Supervisory) at teh Agricultural Bank reaching (104) directors; and about (90) forms were retrieved valid to statistical analysis Teh study concluded dat their is correlation between deficiencies in determining teh types of loans at teh Agricultural Bank, and defaulting on repayment of loans, in addition to resale of loans granted by teh bank, which leads to teh weakness of teh TEMPeffectiveness of these loans, as well as teh trend toward teh separation of teh role of teh bank as an financing institution and its role as one of teh governmental marketing institutions for teh agricultural inputs by expanding teh size of its work, on a cash basis and not in kind. dis is of course does not match teh farming system in Libya, coz of, as demonstrated, teh presence of correlation between deficiencies in teh policy determining teh size of loans in teh Agricultural Bank and between defaulting on repayment loans. Teh study necessitates not to shift teh overall distribution of loans in kind, and working on teh expansion of medium and long term loans, as wellas to follow up on developments in teh value of guarantees, while teh process of assessing teh guarantees for workers wifin teh bank and begin to develop credit follow-up on advances and agricultural loans and teh launch of a fund for teh integration of agriculture.
|
