ارسل ملاحظاتك

ارسل ملاحظاتك لنا







الرئيسية > دور المصارف الإسلامية في تمويل...>الوصف

دور المصارف الإسلامية في تمويل رواد الأعمال برأس مال مخاطر: دراسة نقدية للممارسة المصرفية

العنوان بلغة أخرى: The Role of Islamic Banks in Financing Entrepreneurs with Capital Risk: A Critical Study of the Banking Practice
المصدر: مجلة بيت المشورة
الناشر: بيت المشورة للاستشارات المالية
المؤلف الرئيسي: عويضة، عدنان عبدالله محمد (مؤلف)
المؤلف الرئيسي (الإنجليزية): Oweida, Adnan A. M.
المجلد/العدد: ع10
محكمة: نعم
الدولة: قطر
التاريخ الميلادي: 2019
الشهر: إبريل
الصفحات: 133 - 169
DOI: 10.33001/M020420191054
ISSN: 2410-6836
رقم MD: 996816
نوع المحتوى: بحوث ومقالات
اللغة: العربية
قواعد المعلومات: EcoLink
مواضيع:
المصارف الإسلامية | الممارسات المصرفية | التمويل التشاركي | مؤسسات رأس مال مخاطر
كلمات المؤلف المفتاحية:
مؤسسات رأس المال المخاطر | رواد الأعمال | المصارف الإسلامية | الكفاءة الاقتصادية | معايير التمويل الإسلامي | Venture Capital Institutions | Entrepreneurs | Islamic Banks | Economic Efficiency | Islamic Finance Standards
رابط المحتوى:
PDF (صورة)     
صورة الغلاف QR قانون

عدد مرات التحميل

37

حفظ في:
المستخلص: تقوم فكرة البحث على التحقق من أداء المصارف الإسلامية في الواقع التطبيقي ومدى إسهامها في تمويل رواد الأعمال برأس مال مخاطر يخضع لمبادئ تقاسم المخاطر. أما الجديد الذي أتى به البحث فيتمحور حول الكشف عن مدى إسهام المصارف الإسلامية في التمويل التشاركي والذي يستند لمبادئ التشاركية في تقاسم نتائج المشروع ربحا أو خسارة، كذلك الكشف عن دور وأهمية رأس المال المخاطر في التنمية والذي يتوقف عليه مستقبل الاقتصاد، حيث يعد المنظم (المضارب) العنصر الأهم من بين عناصر الفعالية الاقتصادية، فهو مبتكر المشاريع وهو ذلك الشخص المبدع الذي يكتشف خللا في السوق، فيحول هذا الخلل إلى مشروع ينتج سلعة أو خدمة تمثل قيمة مضافة في الاقتصاد. لكن النظام التمويلي التقليدي لا ينصف هذا العنصر النادر، حيث يرفض تمويله إلا على أساس الفائدة في حال توفر الضمانات لديه، ويتركه وحيدا في مهب الريح يواجه الخطر وحده، بينما يضمن الممول عائدا عقديا ثابتا متفقا عليه، وهذه معضلة النظام التمويلي التقليدي فهو يحجم عن تمويل الأفكار المبدعة والمشاريع الكفؤة إذا لم تتوفر الضمانات لدى جهة طالب التمويل؛ مما يعني أن توجه الموارد النقدية النادرة إلى جهة المشاريع الأقل كفاءة، وغالبا ما توجه نحو التمويل الاستهلاكي؛ لأن الضمانات هي المعيار الأهم في منح التمويل. والمعضلة الأخرى في التمويل التقليدي تتعلق بالعدالة والكفاءة أيضا؛ حيث يمثل سعر الفائدة عبئا طفيليا على المشاريع؛ مما يضعف وضعها التنافسي لارتفاع تكلفة الإنتاج، ويؤثر سلبا على مستوى الرفاه الاجتماعي والاقتصادي ويشوه العدالة التوزيعية. خلصت هذه الدراسة إلى أن البنوك الإسلامية استندت فكرة إنشائها ابتداء على أنها مؤسسات رأس مال مخاطر؛ يؤكد هذه الحقيقة تنظير الرواد الأوائل ووثائق تأسيسها، وقد خلصت إلى أن البنوك الإسلامية لا تقوم بالدور المنشود من وجودها كمؤسسات رأس مال مخاطر، بل عزفت عن هذا الدور، وتركزت أنشطتها التمويلية في تجارة الديون، وأن البيئة القانونية غير داعمة لقيام المصارف الإسلامية بدورها المنشود، وأن الحاجة ملحة ولا زالت قائمة في العالم الإسلامي لمؤسسات رأس المال المخاطر، التي تقدم التمويل للمشارع الواعدة على أسس المضاربة في رسمها الفقهي، لا على أسس الضمانات. وقدمت حلولا ومقترحات تعد تجديدا من وجهة نظر الباحث لإعادة تأهيل البنوك الإسلامية للقيام بالدور المنشود.

The research idea is based on verifying the performance of Islamic banks in practice and their contribution to the financing of entrepreneurs with risk capital subject to risk sharing principles. The new research focuses on revealing the extent to which Islamic banks contribute to participatory financing based on participatory principles in sharing the results of a project, either profit or loss. The study concluded that the importance of venture capital, where the future of the economy depends on this type of financing, where an Entrepreneur (Mudarib) is the most important element of economic factures, he is the one to whom the projected is attributed to and he is the one who finds a flaw in the market, then he transforms the flaw into project entailing products or services to add value to the economy. However, the classical financing system does not do justice to this rare element, where financing is rejected except the profitability is assured on the strength of collaterals, leaving him alone to face headwinds of the risks, while the financier is guaranteed of a fixed contractual return. That is the catastrophic situation of the classical financing system which discourages the financing of creative ideas and efficient projects if there is no guarantee (Creditworthiness) is made available by the applicant; Eventually, the scare resources are channeled to the less efficient enterprise and often directed towards consumer finance as the collateral is the most important criterion for granting funding. Another dilemma in classical finance is related to justice and efficiency as well: the interest rate is a parasitic burden on enterprises; this weakens its competitive position for the high cost of production, negatively affects the level of social and economic welfare and distorts distributive justice. This study reveals that the Islamic banks augmented their establishment by claiming to be a venture capital-based entity, which was well observed in the documents of pioneer establishers. However, a closer look at the reality of Islamic banking practice confirms that it has not played the desired role of venture capital establishments, as their financing activities are concentrated around debt trading, the legal ambiance is also unsupportive to Islamic banks to let them play their desired role, although there is an urgent need in the Islamic world for venture capital institutions that provide financing for promising projects on the basis of Mudarabah in its jurisprudence and not on the basis of guarantees. Thus, the study is to provide probable solutions and proposals, which are considered as renaissance by the researcher, to Islamic banks for performing their desired roles.
ISSN: 2410-6836

عناصر مشابهة


© 2024 المنظومة. جميع الحقوق محفوظة.