| المستخلص: |
فيدرس هذا البحث أحكام الخدمات التي تقدمها البنوك لعملائها مجانا وهداياها لهم في فقه الشريعة الإسلامية. خلاصة أحكام الخدمات المجانية والهدايا التي تقدمها البنوك لعملائها، كما يلي: -أولاً: الخدمات. - ثانياً: الهدايا. فأما الخدمات البنكية فإنها ثلاثة أقسام: - القسم الأول؛ الخدمات التي لا بأس في كونها مجانية للعميل من قبل بنكه، وهي خمسة أنواع: -النوع الأول: ما كان استيفاء للرصيد-كله أو بعضه-من ذمة البنك، مباشرة، أو بوسائل آلية، سواء أقام به العميل بنفسه، أو من أنابه عنه، وذلك مثل: استيفاء العميل أي مبلغ مالي من حسابه نقداً، أو بإجرائه قيوداً مصرفية على حسابه لمصلحته هو، أو لآخرين، أو النقل المصرفي بين حسابات العميل داخل البنك أو خارجه، وتنفيذ البنك أوامر التحويل المكتوبة من العميل بشيك. -النوع الثاني: تلقي المبالغ المالية من العميل، أو من غيره، وتقييدها له في حسابه. -النوع الثالث: الخدمات التي ينحصر الغرض منها في تيسير وصول العميل إلى حسابه المصرفي آلياً؛ ليستوفي منه مبلغاً معيناً، أو ليجري قيوداً مصرفية عليه، أو للاستعلام عن حركة الرصيد، وهي: الهاتف المصرفي، بطاقة الصراف الآلي، خدمة الإنترنت المصرفية. -النوع الرابع: ما كان وسيلة للحوالة على الحساب، وهي أوراق الشيكات. - النوع الخامس: ما كان توثيقاً لحركة الحساب المصرفي كل فترة، وهي: كشف الحساب. ملحوظة: هذا الحكم عام في الخدمات المذكورة ما أتيح منها لعامة العملاء، أو مما خص به الكبار منهم. - القسم الثاني: الخدمات التي فيها راحة بدنية للعميل، ونوع حفاوة به حين مراجعته لبنكه: هذه الخدمات في النفس منها شيء؛ بسبب قصرها على كبار العملاء، فإذا بذلها البنك لعميله من غير مطالبة بها فلا حرج على هذا العميل في الاستفادة منها، وأما البنوك فعليها أن تسوي بين عملائها وتجتهد في راحتهم، وأما تخصيصها بهذا فئة من عملائها فهو موضع نظر. -القسم الثالث: الخدمات التي يستحق عليها البنك أخذ أجرة من عميله بعدا عن شبهة الربا؛ وهي الخدمات التي لا صلة لها بوفاء الدين الذي في ذمة البنك للعميل، وإنما هي عمل مستقل، وهذه هي تحصيل شيكات العميل المسحوبة على بنوك أخرى وتقيدها له في حسابه. ثانياً: هدايا البنوك لعملائها؛ هذه حرام -قليلة كانت أو كثيرة -أخذاً من قبل العميل، أو إعطاء من قبل البنك؛ لأنها من الربا، ووجه ذلك: أنها نفع مالي مشروط، أو في معنى المشروط، زائد على القرض الذي هو حقيقة الوديعة المصرفية، وإن وصفت بالهدية تمويهاً، ولا يستحقها العميل على بنكه إلا إذا بلغ رصيده حداً معيناً، مع إغراءات أخرى فيما تسميه بعض البنوك بجمع النقاط المؤهلة لمزيد من الجوائز والهدايا.
This research studies the rules of services offered by banks to their customers free of charge and their gifts according to shari' ah fiqh. Rules of free services and gifts offered by banks to their customers are as follows: -First: services -Second: presents or gifts. Banking services are three divisions: The first category consists of five kinds which are all right to be free of charge from the customer's bank. The first one is withdrawal of customer's own account all or part of it whether directly or by auto-cash machines either by the customer himself or by somebody acting for him or banking transfer among accounts of the customer inside the bank or outside and the bank executing the customer's orders written on a cheque or by other means. The second kind: receive amounts from the customer or another person and record them in the customer's account. The third kind: services which facilitate access of the customer to his bank account by machine to withdraw a certain a mount or order some restraint on it or just to enquire about the movement of deposited sums done by banking telephone or credit card or by internet. Fourth kind: means of transfer on account i.e. checks. Fifth kind: documentation by giving a statement of account done periodically. Remarks: This is a general judgment for all customers’ private very important persons (VIPS) or common. The second division: which involves physical convenience to the customer when he visits the bank for some operation. These services intended to give the feeling of specialty and esteem for very important customer granted without request from the customers (only done by the bank as a token of respect). There is nothing in it. Banks should take care and satisfy all customers not a few of them. The third division: services deserving to be done with rent away from bank interest which is prohibited according to Shri' ah. These services have no relation to fulfillment of debts or loans. They are an action done independently like collection of checks with-drawn from other banks and recoded in the customers accounts. Secondly: Presents of banks to their customers, these presents are not permissible, they are haram, whether they were little or much in case of giving or taking by the bank. They are usury because they are financial benefits falling in stipulated category extra to the amount of the loan which is the deposited amount even though being described as presents or rewards or grants that the client does not deserve. It is a kind of attraction for the client to go on dealing with the bank.
|
