| المستخلص: |
الودائع المصرفية بطبيعتها ديون على المصارف واجبة الوفاء، وأن أي خطر يهدد هذه الودائع والثقة فيها، يشكل تهديدا مباشرا للنظام النقدي في الدولة، لذا فقد ظهرت الحاجة إلى وجود نظام لضمان الودائع يعمل على توفير إمكانية تعويض فئات من المودعين وتغطية أنواع معينة من الودائع، بنسب يحددها النظام عند تعثر المصرف المودع لديه أو توقفه عن الدفع، ولأن نظام ضمان الودائع أصبح من العناصر الفعالة في التغلب على المشكلات التي تواجه المصارف وتعزز ثقة العملاء بها، فقد سارعت العديد من الدول العربية والخليجية في السنوات الأخيرة من القرن الماضي إلى استحداث أنظمة خاصة لضمان الودائع المصرفية، كما توجهت الدول التي لم يكن لديها مثل هذه الأنظمة، إلى التفكير الجاد بوضع وتطبيق هذه الأنظمة لحماية صغار المودعين، واستمرار الثقة بالجهاز المصرفي لديها. وقد بينت الدراسة أن الدول العربية التي كانت محل المقارنة في هذا البحث، وإن كانت متوافقة في الأهداف والمبررات التي دفعتها إلى تبني فكرة أنظمة ضمان الودائع المصرفية، إلا أنها كانت متباينة في تحديد الشكل القانوني الذي اتخذته هذه الأنظمة ومصادر تمويلها، ونطاق الودائع التي يشملها النظام أو الصندوق والحالات التي ينهض فيها التزام النظام أو الصندوق بأداء مبالغ الضمان المستحقة للمودعين، مختلفة أيضا في تقرير الحد الأعلى المضمون من الودائع وفى حكم الحسابات المشتركة وكيفية ضمانها وطريقة تسديد مبلغ الضمان للمودعين. وتم التوصل في نهاية الدراسة إلى وضع صورة أولية لما يمكن أن تكون عليه القواعد القانونية لنظام ضمان الودائع المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة والذي من المأمول استحداثه من قبل المشرع الإماراتي في المستقبل القريب بإذن الله.
Bank deposits are inherently debts owed by banks, and that any risk that threatens these deposits and trust in them is a direct threat to the monetary system in the country, so the need for a deposit guarantee system has emerged that provides the possibility to compensate groups of depositors and cover certain types of deposits, with proportions. The system determines it when the deposited bank stumbles or stops paying it, and because the deposit guarantee system has become one of the effective elements in overcoming the problems facing banks and enhancing customer confidence in them, many Arab and Gulf countries have rushed in the last years of the last century to introduce special systems to ensure Bank deposits, as countries that did not have such systems, went to serious thought about developing and implementing these systems to protect small depositors, and the continued confidence in their banking system. The study showed that the Arab countries that were the subject of comparison in this research, although they were compatible with the goals and justifications that led them to adopt the idea of bank deposit guarantee systems, but they were different in determining the legal form taken by these systems and the sources of their financing, and the range of deposits covered by the system Or the fund and the cases in which the obligation of the system or the fund is raised to pay the security amounts due to the depositors, and also different in determining the guaranteed maximum limit of deposits and in the ruling on joint accounts, how to guarantee them, and how to pay the security amount to the depositors. At the end of the study, a preliminary picture was reached of what the legal rules of the bank deposit guarantee system in the United Arab Emirates could be, and it is hoped that it will be developed by the UAE legislator in the near future.
|
