| المستخلص: |
لما كان المرسوم بقانون اتحادي رقم 4 لسنة 2016 قد أوجب في الفصل الرابع منه التأمين من المسؤولية الطبية فقد تناول البحث تحليل هذه الفكرة للبحث عن ضمان فعال للمضرورين من الحوادث الطبية والتي زادت احتمالات وقوعها بسبب تطور تقنيات الطب الحديثة من أجهزة ومعدات. وتناول البحث ذلك في مطلبين، يتعلق الأول منهما بتحليل فكرة التأمين ويتطرق الثاني لتفسير النصوص القانونية الخاصة بهذه الفكرة. وتم في المطلب الأول بيان تعريف التأمين من المسؤولية الطبية، وبيان أحكام هذا التأمين والذي يعد فرعاً عن أصل يقال له التأمين من الأضرار والذي يختلف بالضرورة عن التأمين على الأشخاص. ويغطي هذا التأمين كل الحوادث الطبية التي قد يترتب عليها التأثير بالسلب على الذمة المالية للمؤمن له، وهذا ليس بشرط بعدم المسؤولية، بل هو تأمين إجباري تم فرضه من جانب المشرع الإماراتي، وقد سبقه في ذلك المشرع الفرنسي بمقتضي قانون 4 مارس لسنة 2002م. ثم تناول المطلب الثاني تحليل النصوص القانونية وهي نصوص المواد 25 و26 و27 الخاصة بالتأمين الإجباري، وتبين للباحث أنها خطوة مهمة نحو فاعلية حق المضرور في التعويض فضلاً عن حماية كل من يعمل في المنشآت الطبية من المخاطر التي تلازم بالضرورة عملهم الطبي. وانتهي البحث إلى مجموعة من التوصيات تتمثل في الحرص على صياغة بنود عقد التأمين بدقة ووضوح، والتريث بخصوص شروط الاستبعاد الاتفاقي من التأمين وتحليلها بدقة، كي يؤتي هذا النظام التأميني ثمرته، فضلاً عن العمل على تقليل نفقات التسوية الودية التي قد تتم بين الطبيب المسؤول والمريض المضرور. ويقترح البحث في ضرورة البدء في التفكير في نظام التأمين المباشر بحيث يتناول كل المخاطر التي قد تلازم العمل الطبي لا سيما في ظل تطبيقات الذكاء الاصطناعي فائقة التصور والتي تتطور كل لحظة، وهذا هو النظام الذي تبنته دولة السويد سنة 1975م ثم تلتها فنلندا سنة 1987، ثم النرويج سنة 1988م وأخيراً الدانمارك في سنة 1992م، في محاولة للإصلاح بصدد التعويض في مجال العمل الطبي بكل مقوماته وتداعياته.
Since Federal Decree-Law No. 4 of 2016 requires in the fourth chapter thereof insurance from medical liability, this research analyzes this idea in order to find an effective guarantee for those affected by medical accidents, especially since the chances of occurrence of such accidents increased due to the development of modern medical technologies, including devices and equipment. The research deals with this in two sections, the first of which relates to the analysis of the idea of insurance, and the second deals with the interpretation of the legal rules related to this idea. The first section discusses the definition of insurance from medical liability and the provisions of this insurance, which is a branch of insurance against damages. This insurance covers all medical accidents that may negatively affect the patrimony of the insured. It is a compulsory insurance imposed by the UAE legislator and was preceded by the French legislator by the law of 4th of March, 2002. Then the second section analyzes the relevant legal rules, which are Articles 25, 26, and 27 of compulsory insurance. The author argues that it is an important step towards the effectiveness of the injured person's right to compensation, as well as protecting everyone who works in medical facilities from the risks that necessarily accompany their medical work. The research ended with a set of recommendations represented in ensuring the drafting of the terms of the insurance contract accurately and clearly, and the necessity of reviewing consensual exclusion terms from insurance carefully, so that this insurance achieves its goals, as well as working to reduce the expenses of the amicable settlement that may take place between the doctor in charge and the injured patient. The research suggests the need to start thinking about the direct insurance system so that it deals with all the risks that may accompany medical work, especially in light of the continuous development of artificial intelligence applications. This system was adopted by Sweden in 1975, then Finland in 1987, Norway in 1988 AD and finally Denmark in 1992, in a reform attempt for compensation in medical work with all of its components.
|
