| المستخلص: |
إن تطور الحياة التكنولوجية في مجال الاتصالات والشبكات والحواسب ونظم المعلومات قد قدمت للإنسان وسائل جديدة من سهولة تسوية معاملاته ولا سيما المالية منها فيما يعرف – بنظم الدفع الإلكتروني، والتي قدمت العديد من المزايا للبنوك والأفراد على السواء، غير أننا نجد البعض قد عمد إلى إساءة استخدام هذه الوسائل الجديدة واستغل المزايا التي تمنحها في ارتكاب الجرائم، من ذلك استخدامها في تنفيذ عمليات غسيل الأموال، على نحو أدى إلى العديد من المخاطر التي ترتب على هذا الاستخدام. ولقد باتت أساليب الرقابة التقليدية التي يتبعها الجهاز المصرفي في مواجهة هذه العمليات غير ذات جدوى، بسبب ما توفره من مزايا قد أساء غاسلو الأموال استغلالها من ذلك – إخفاء هوية المتعاملين – عدم وجود قيود محاسبية ورقية – عدم التعامل مع البنوك مباشرة – سهولة وسرعة وسرية انتقال الأموال بين الأفراد في الداخل والخارج دون قيود وهو ما يضع تحديا خطيرا أمام الجهاز المصرفي يتمثل في ضرورة اتباع أساليب رقابية متطورة تتناسب وطبيعة الأساليب الجديدة التي تستخدم في تنفيذ عمليات غسيل الأموال. مما يتطلب ضرورة اتباع أساليب رقابية حديثة يغلب عليها الطابع الإلكتروني، لكي تتلاءم مع طبيعة الطرق الجديدة التي يتبعها غاسلو الأموال في تنفيذ عملياتهم حتى يمكن تعقب وكشف هذه العمليات. ومن المتطلبات التي يجب على الجهاز المصرفي توفيرها لإيجاد نظام رقابي فعال في مواجهة عمليات غسيل الأموال باستخدام نظم الدفع الإلكتروني، من ذلك – توفير التقنيات التكنولوجية الحديثة – إيجاد استراتيجية لأمن المعلومات – الرقابة الإلكترونية على التحويلات المالية – توفير الكفاءات المصرفية – توفير الإطار التشريعي لمواجهة إساءة استخدام الدفع الإلكتروني
The development of the technological life in the field of communications, networks, computers and information systems has provided man with new means which enabled him to settle his transactions easily, especially financial transactions known by Electronic Payment Systems which presented many advantages to banks and individuals alike, however, we find some people who have intentionally misused these new means and have exploited their advantages in committing crimes, such as using them in the implementing of money laundering operations which led to many risks resulted from this use. Traditional techniques of supervision followed by the banking system in facing these operations have become futile, because of their advantages which have been misused by money launderers - thereof, hiding dealers’ identity-there is no paper accounting restrictions – Not to deal with banks directly - ease, speed and secrecy of funds transferring between individuals inside and outside without restrictions which put a serious challenge in front of the banking system represented in necessity of following developed supervisory techniques commensurate with the nature of modern techniques used in the implementing of money laundering operations, which requires the necessity of following modern techniques that money launderers follow in the implementation their operations, so that it becomes possible to track and detect these operations. From the requirements that the banking system should provide to find effective supervisory system in facing money laundering operations using Electronic Payment Systems are: Providing modern technological techniques - finding a strategy for information security - electronic supervision over financial transfers - providing banking competencies - providing legislative framework to face misusing of Electronic Payment Systems.
|
