| المستخلص: |
هدف البحث إلى التعرف على دور تطبيق نظام الترميز الائتماني في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي وكذلك دوره في تحقيق سلامة قرارات التمويل المصرفية والتعرف على الفوائد التي تعود على العميل والمصرف والاقتصاد الكلي للبلد والسلطة الرقابية والمواطن العادي. وتمثلت مشكلة البحث في الإجابة على مجموعة من التساؤلات منها هل يؤدي تطبيق نظام الترميز الائتماني إلى تقليل مخاطر التعثر والتأخر والفشل في السداد في المصارف السودانية، وهل يوفر معلومات وبيانات ائتمانية عن العميل والعملية الممولة ليساهم ذلك في اتخاذ قرار التمويل السليم، وإلى أي مدى يساهم تطبيق نظام الترميز الائتماني في زيادة العائد من العمليات المصرفية في المصارف السودانية. وتحقيقا لأهداف البحث تم الاعتماد على اختبار الفرضيات التالية: نظام الترميز الائتماني يوفر معلومات وبيانات شاملة عن العميل تقلل من مخاطر الائتمان المصرفي. ونظام الترميز الائتماني يوفر معلومات وبيانات شاملة عن العملية الممولة تقلل من مخاطر الائتمان المصرفي. ونظام الترميز الائتماني يوفر وكالات معلومات ائتمانية تساعد في اتخاذ قرارات التمويل السليمة مما يساهم في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي اتبع البحث المنهج الوصفي التحليلي الإحصائي. توصل البحث إلى عدد من النتائج أهمها: إن المعلومات الشاملة التي يوفرها نظام الترميز الائتماني عن عملاء الجهاز المصرفي تقلل من مخاطر الائتمان المصرفي والمعلومات الشاملة التي يوفرها نظام الترميز الائتماني عن العمليات الممولة بالجهاز المصرفي تقلل من مخاطر الائتمان المصرفي. والمعلومات الائتمانية التي يوفرها نظام الترميز الائتماني تساعد في اتخاذ قرارات التمويل السليمة مما يسهم في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي. خلص البحث إلى عدة توصيات منها: على بنك السودان المركزي اتباع استراتيجية شاملة لتطوير القطاع المالي باستخدام وكالات معلومات وتصنيف ائتمانية وإلزام المصارف السودانية بضرورة تقويم الضمانات المعروضة عليها لدى تلك الوكالات. وعلى المصارف السودانية تطبيق نظام الترميز الائتماني وجمع معلومات اكثر كفاءة عن العملاء والعمليات الممولة بصورة تمكن من اتخاذ القرار السليم مما يسهم في الحد من مخاطر الائتمان المصرفي.
The research aimed to identify the role of implementing the credit coding system in reducing the risk of bank credit, and to identify its role in achieving safe banking decisions, besides determining the benefits that accrue to the customer; the bank; the country's macroeconomic and regulatory authority; and the average citizen. The research problem tries to answer a series of questions including: will the application of the credit coding system reduce the risk of tripping and delay and failure to pay back debts in Sudanese banks. In addition, will it provide enough credit information and data of the client and the funded operations to assist in taking the right finance decision. Moreover, to what extent will the implementation of credit coding system contribute in increasing revenue from banking operations in Sudanese banks. In order to achieve the objectives of the research the following hypotheses have been used: the credit coding system provides adequate credit information and comprehensive data about the client, thus reducing the risk of bank credit. Moreover, the credit coding system provides credit information and comprehensive data about the funding operations, thus reducing the risk of bank credit. Also, the credit coding system provides the credit agencies and credit information to help make sound funding decisions which contribute in reducing the risk of bank credit. The research adopted an analytical, descriptive and statistical approach. The research main findings include: the comprehensive data and information provided by the coding system for credit customers of the banking system reduces the risk of bank credit. Also, the comprehensive data and information provided by the coding system for credit-financed operations in the banking system reduces the risk of bank credit. Moreover, the credit information that provided by the credit coding system will help in reaching to an accurate finance decisions, which contribute in reducing the risk of bank credit. The research concluded with a number of recommendations including: the Central Bank of Sudan should follow a comprehensive strategy to develop the financial sector using agencies information and classification of credits, in addition to oblige the Sudanese banks to assess the guaranties provided by those agencies. Furthermore, Sudanese banks should implement credit coding system and to collect more accurate information about customers and the funded credit operations to enable them to take the right decision, which contribute in reducing the credit risk
|
