ارسل ملاحظاتك

ارسل ملاحظاتك لنا







الرئيسية > آثار إلزام الشخص بتقديم محر تح...>الوصف

آثار إلزام الشخص بتقديم محر تحت يده: دراسة مقارنة في كل من القانون اليمني والمصري والأردني

المصدر: مجلة جامعة الناصر
الناشر: جامعة الناصر
المؤلف الرئيسي: الطير، عبدالكريم محمد عبدالرحمن (مؤلف)
المجلد/العدد: ع10
محكمة: نعم
الدولة: اليمن
التاريخ الميلادي: 2017
الشهر: ديسمبر
الصفحات: 21 - 66
DOI: 10.60160/1973-000-010-015
ISSN: 2307-7662
رقم MD: 1391840
نوع المحتوى: بحوث ومقالات
اللغة: العربية
قواعد المعلومات: EduSearch, HumanIndex
مواضيع:
قانون المرافعات | قانون الإثبات | القانون القضائي | القانون المدني
كلمات المؤلف المفتاحية:
Retention | Letter of Bank Guarantee | Yemeni Law
رابط المحتوى:
PDF (صورة)     
صورة الغلاف QR قانون

عدد مرات التحميل

5

حفظ في:
المستخلص: تأتي أهمية خطاب الضمان من تنوع عمليات الضمان حيث، ويعتبر خطاب الضمان إحدى الصور المهمة للكفالة المصرفية. إن خطاب الضمان يعد حلقة في سلسلة تطور الضمانات بعد كانت بالنقود المباشرة، وتحولت إلى المنقولات المادية، وعادت إلى النقود في نهاية المطاف لتوفر على المستفيد إجراءات الحجز على المنقول، وإجراءات البيع بالمزاد العلني ومزاحمة سائر الدائنين عند توزيع حصيلة التنفيذ فيما لو كان الحجز على منقولات؛ فحلت قيمة خطاب الضمان محلها. إن خطاب الضمان ليس أداة وفاء مباشر، بل وسيلة ضمان للوفاء بحق المستفيد بعد طلبه، ولا تصدق عليه قواعد الكفالة المدنية، بل هو نوع خاص من الكفالة التجارية التي تجعل البنك يقدم وعدا للمستفيد بتسليم رهن لصالح العميل دون الالتفات إلى اعتراضه وتنتهي علاقة البنك بالمستفيد بتسليم ما وعد به. وتأتي أهمية البحث لما تمثل قيمة الخطاب، أو غطائه للحاجز الذي بيده سند تنفيذي لعلها تسد دينا له أو حقا مقررا له لدى المحجوز عليه، سواء قبل طلب المستفيد لقيمة خطاب الضمان، أم بعدها. وسواء كانت هذه القيمة لازالت لدى البنك أم أصبحت بيد المستفيد، وسواء كانت بحيازة المحجوز عليه، أم بحيازة غيره. لا يجوز لدائني المستفيد ولا لدائني العميل الحجز عليه قبل أن يطلبه المستفيد، بل يجوز لدائني البنك الحجز عليه كسائر أموال البنك بعد انقضاء فترة الخطاب دون طلبه. للمستفيد -بعد استلامه مبلغ خطاب الضمان - الأولوية من المبلغ على سائر دائني العميل، وهذا نتيجة اتفاق عميل البنك مع المستفيد، ولا يجوز لسائر دائني العميل الحجز إلا على ما تبقى منه. إذا تمت تسوية العلاقة بين عميل البنك والمستفيد من خطاب الضمان بأن صار مستحقا لمبلغ الضمان كليا أو جزئيا بعد طلبه واستلامه؛ صار الحق لدائني المستفيد الحجز على ما دخل ذمة مدينهم؛ سواء كان بحيازته أم بحيازة البنك بطريق حجز ما للمدين لدى الغير. يعد غطاء خطاب الضمان قبل طلب المستفيد لقيمة الخطاب في ملك العميل بمثابة رهن لدى البنك، فإذا طلب المستفيد قيمة الخطاب صار ما يفي بحق البنك من الغطاء في ملكه، ولدائني البنك الحجز عليه. إذا لم يستخدم المستفيد قيمة الخطاب بطلبه خلال الفترة المحددة فيه، أصبح الغطاء بمثابة أمانة لدى البنك في ملك العميل، ولدائنيه حق الحجز عليه. ضرورة اتخاذ إجراءات الحجز على قيمة الخطاب سواء قبل طلبه أو بعدها وسواء بحيازة المدين أو بحيازة الغير؛ وذلك أسوة بقواعد الحجز على المنقول؛ سواء لدى المدين أو لدى الغير. إن توجيه خطاب الضمان إلى المستفيد بالتزام البنك بتسليم مبلغ معين خلال فترة محددة فور طلبه من قبل المستفيد يرتب التزاما على البنك بعدم التصرف في المبلغ المذكور خلال الفترة الواردة في الخطاب؛ لتعلق حق المستفيد بالمبلغ؛ رغم أن المبلغ لازال في ملك البنك، وأحقية دائنيه الحجز عليه، لكنه ملزم بتسليمه إلى المستفيد رغم الحجز على أموال البنك. غطاء خطاب الضمان رغم أنه مملوك للعميل، ويجوز لدائنيه الحجز عليه إلا أنه قد تعلق به حق البنك في مواجهة ما يطلبه المستفيد، ومن هنا لا يجوز لدائني العميل الحجز على غطاء خطاب الضمان خلال فترة سريان الخطاب إلى أن تنقضي دون طلب المستفيد لقيمة الخطاب.

The importance of the letter of guarantee stems from the diversity of guarantee operations since the guarantee letter is one of the important types of the bank guarantee. The letter of guarantee is an interrelated chain of the guarantee evolution after it was direct cash and then turned into material movables, which eventually returned again to cash to facilitate the beneficiary's procedures of the retention of movables, procedures of auctioning and competing with other creditors when the proceeds of loans are distributed in case the movables are retained, and thus the value of the letter of guarantee replaced such movables. The letter of guarantee is not a direct payment instrument, but rather a means of guaranteeing the fulfillment of the beneficiary's right after his request. The letter of guarantee is not even approved by the civil guarantee rules, but rather it is a special type of commercial guarantee that makes the bank provide a pledge to the beneficiary to hand over a mortgage for the customer without paying attention to his objection. Thus the bank's relationship with the customer ends by fulfilling what he has promised. The relevance of the research rests on the value of the letter, or its insurance to the retainer that has an executive bond that may fulfill a debt or a right with the person being retained, whether before or after the beneficiary applies for the value of the letter of guarantee, or whether the value is still at the bank or in the possession of the beneficiary, or in the possession of the person being retained or in the possession of others. The creditors of the beneficiary and the customer's creditors may not retain unless the beneficiary requests to do so; however, the bank's creditors may retain as all money of the bank after the period of the letter is expired without his request.

After the insurance amount of the guarantee letter is received by the beneficiary, he has the priority of the amount over all the customer’s creditors, and this is a result of the agreement of the bank’s customer with the beneficiary. In addition, all the customer's creditors shall retain only the rest of such retention. In case the relationship between the bank’s customer and the beneficiary regarding the letter of guarantee is settled by the fact that it has become due to the amount of the guarantee in whole or in part after being requested and received, the beneficiary's creditors have the right to retain on their debtor, whether in his possession or in the possession of the bank by retaining the property of the debtor at others. The insurance of the letter of guarantee prior to the beneficiary's request for the value of the letter in the customer’s property is a mortgage at the bank. If the beneficiary requests the value of the letter, the bank is entitled to cover from his property and the bank’s creditors have the right to retain it. If the beneficiary does not use the value of the letter in his application within the period specified, the cover becomes a trust of the bank in the customer’s property, and its creditors have the right to retain it. There is a need for taking actions on the retention of the value of the letter whether before or after the application of such retention is made, either by the possession of the creditor or others; likewise the retention rules of movables, either to the debtor or to the others. The letter of guarantee to the beneficiary on the bank's liability to pay a certain amount within a specified period immediately upon the request of the beneficiary poses an obligation on the bank not to dispose of the said amount during the period specified in the letter; due to the beneficiary's right of the amount; although the amount is still in the bank's property and its creditors have the right to retain it. However, It is obliged to hand over the amount to the beneficiary despite the fact that the bank's funds are retained. The insurance amount of the guarantee letter, although it is owned by the customer and the customer’s creditors may retain it, it has become the bank’s right to face what the beneficiary requests. Hence, the customer's creditors shall not retain the insurance of the letter of guarantee during the effective period of the letter until it expires without the beneficiary’s request for the value of the letter.
ISSN: 2307-7662

عناصر مشابهة


© 2024 المنظومة. جميع الحقوق محفوظة.