| المستخلص: |
هدف البحث إلى التعرف على دور معيار رأس المال المقدم من العميل كأحد العناصر الأساسية في C5)) كنموذج من النماذج المتعارف على تطبيقها عند منح الائتمان في الحد من المخاطر الائتمانية المتمثلة في مخاطر تأخر السداد وتراكم الديون التي تواجه الجهات المانحة للائتمان عامة وفي المصارف التجارية بمدينة مصراتة بشكل خاص، كما أعتمد البحث على المنهج الوصفي لملائمته لطبيعة المشكلة والأهداف التي سعى البحث لتحقيقها. وقد تكون مجتمع البحث من المصارف التجارية العامة العاملة في مدينة مصراته وهي (مصرف الوحدة، مصرف الجمهورية، مصرف الصحاري، المصرف التجاري الوطني)، والفئة التي استهدفت هم جميع الموظفين أصحاب العلاقة بعملية اتخاذ قرار منح الائتمان والذي بلغ عددهم (61) موظف. حيث تم جمع البيانات من خلال استمارة استبيان والتي تعتبر الأداة الرئيسة لجمع البيانات، وتم تحليلها باستخدام برنامج الحزم الإحصائية للعلوم الاجتماعية SPSS. أثبتت نتائج التحليل أن المصارف التجارية قيد البحث والدراسة لاتطبق في كل الشروط الأساسية اللازم توافرها في رأس مال العميل كمعيار أساسي في نموذج C5 لمنح الائتمان، وتبين أنها لا تعير أهمية كبرى للفقرة الخاصة بصافي رأس المال العامل (كأحد أبعاد هذا المعيار) والتي يجب أخذها في الاعتبار عند تقييم القدرة الائتمانية للعميل. ومن خلال ما تم التوصل إليه من نتائج، تم عرض مجموعة من التوصيات كان أهمها ضرورة تدريب موظفي أقسام الائتمان وتنمية معارفهم لاستخدام الوسائل والطرق العلمية في تقييم العملاء وتمكينهم من استخدام القوائم المالية وقدرتهم على إجراء التحليل المالي لها لمساعدة متخذي القرارات الخاصة بمنح الائتمان، وكذلك أن هذه الأبعاد تمثل خطوات متسلسلة ستؤدي إلى خلل في أحداها إلى حدوث خلل في نتائج العناصر الأخرى للنموذج.
This research aimed to identify the role of the capital standard provided by the customer as one of the basic elements in (C5) as a model of the commonly used models to be applied when granting credit in reducing the credit risk represented by the risk of delay in payment and the accumulation of debts facing credit institutions in general and banks of Misurata particularly. Because of the nature of the research problem and the objectives, the descriptive approach was adopted in order to achieve the research goal. The research population was the public commercial banks operating in the city. of Misurata, namely (Al- Wahda Bank, Al-Jumhouria Bank, Al Sahari Bank, and the branch of Libyan central Bank). The sixty one employees who involves in the decision-making process of granting credit were surveyed in order to gather the research data, the questionnaire was the tool for data collection, and it was analyzed using the SPSS program. The research results proved that the studied commercial banks do not apply all the basic conditions that must be met in the client's capital as a basic standard in the C5 model for granting credit, and it was found that they do not attach great importance to the paragraph on net working capital (as one of the dimensions of this criterion), which must be taken into account when Evaluating the credit capacity of the customer. Through the results that were reached, a number of recommendations were offered, the most important of which was the need to train credit department employees and develop their knowledge to use scientific methods and methods in evaluating clients and enable them to use financial statements and their ability to conduct financial analysis on them to help credit decision makers, as well as that These dimensions represent consecutive steps that will lead to defects in one of them, to defects in the results of the other elements of the model.
|
